我這次的尼泊爾ACT健行,心理滿掙扎國泰和World Nomads這兩家保險公司該怎麼選?

保險一直以來是尼泊爾健行關注的話題,這一篇會從最基本的 – 為什麼要保險聊起,還有分析這兩家保險的優缺點,最後分享我評估後選擇哪一家保險。

 

如果你已經有確定的保險公司,那麼請直接跳到出發前一定要知道的事,關於保險的眉眉角角會有詳細的說明,非常的重要!

直升機救援,花多少錢?

在分享尼泊爾登山險怎麼買之前,先來說明一下為什麼爬山要特地買保險?

 

如果你有計畫去尼泊爾徒步健行,應該會注意到很多人建議一定要買保險。

其中最主要的原因是,有太多高山症,或者在山區身體不適(常見拉肚子、感冒)的案例,需要下山就醫,因此必須動用到直升機救援。

 

重點就是這個〖直升機救援的費用〗要花多少錢? 從先前背包客分享的案例,一趟運送費動輒4千美元 ,如果再加上後續的醫療費,保守估計5千美元跑不掉 (15萬台幣起)。

 

正因為這樣,去尼泊爾健行,買好保險變成很重要的課題,而且一定要買有直升機救援和海外醫療的保險。

 

〈小結〉一趟直升機救援的費用

  • 整趟救援費保守估計5,000美元
  • 尼泊爾健行保險建議:直升機救援 + 海外醫療

海外登山 – 保險怎麼買?

『旅平險』 — 有登山意外的保障嗎?

我這趟出發去尼泊爾健行前,其實已經買好旅平險,然後就衍生了一個疑問…既然我都買旅平險,那會涵蓋登山意外的保障嗎?

 

經過瞭解後,以我這次投保國泰旅平險來說,有包含海外突發疾病險(海外醫療),那張保單同時也提供海拔3,000公尺以下的意外保障,但是超過3,000公尺就沒在保障範圍了。

 

像我這次要去的安娜普納大環線(ACT),海拔超過5,000公尺,肯定要再加買登山相關的保險。

所以,國泰的客服建議我要再加買「特定活動險」才會有高山意外的保障。而這保障範圍也包含了直升機救援,也是我這次買保險最在乎的事了!

 

〈小結〉海外登山 – 保險怎麼買?

  • 3,000公尺以下:在旅平險保障範圍內
  • 3,000公尺以上:需加買特定活動險
  • 個人建議:如果要多日健行,例如普恩山Poon Hill建議加買特定活動險,其實保費也不貴。

World Nomads 是啥?

為何大家推薦? 

World Nomads 是啥?

今日主角登場 ~ 『World Nomads』

可能有些人還沒聽過World Nomads,先介紹一下它的來頭。

World Nomads是一家專門做「旅平險」的保險公司,總部設在澳洲,算是國際化經營的企業,所以投保方式都是靠線上投保,才能承接全球的保單。

 

Wold Nomads所販售的保險商品強項,在於能提供高風險戶外活動的保障,舉凡登山、攀岩、潛水、高空跳傘、高空彈跳等活動。

一般保險公司拒保的國家,像是巴基斯坦、尼日,這些國家Wold Nomads也一概承保。

World Nomads 為何受大家推薦?

正因為涵蓋廣泛的保險項目,完全擊中旅遊背包客和冒險家的需求。

例如這次尼泊爾高山徒步健行,其實有許多保險業拒保高山活動,因為有一定的風險,然而World Nomads的高山健行承保範圍,可拉到海拔6,000公尺。

外加World Nomads是一家國際經營企業,能承保的保戶含蓋150個國家,其中台灣、香港、澳門、馬來西亞也都能向他們投保,有就是說自己國家沒有合適的保險商品,World Nomads變成最佳選擇了。

另外,World Nomads還有個創舉,即使你已經出境抵達海外,透過線上購買保險,還是能生效的,(只要確定在活動前保單生效就好,通常投保3天日內生效),據我所知,國內的保險業者還做不到這一點。

 

保險範圍廣泛,能做國際的客戶,即使出境到海外買保單也能生效,由於World Nomads廣度和彈性度相當好,可說是一間〖為背包客而生〗的保險公司,所以在背包界裡廣為流傳,一致好評阿!

 

〈小結〉World Nomads為何受推薦?

  1. 高風險活動或旅遊國家,一概承保。
  2. 全球150個國家都能投保
  3. 即使出境到海外,投保也能生效

國泰 vs World Nomads

國泰、 World Nomads 比較大PK

這次去尼泊爾健行,在選擇保險公司真的很難下決定。

 

大部分背包客一致推薦World Nomads,它能提供的服務和經驗,無庸置疑是首選。

而我會把國泰納進來考量,其實是因為保費較便宜,另一個考量重點是「溝通無障礙」。因為國泰是在地經營,沒有語言溝通的問題。

 

World Nomads商品雖然用在尼泊爾高山徒步再適合不過,但是保費貴很多,客服主要以英語溝通為主,一般無法及時回覆 (因為有時差的關係),對我來說和客服聯繫溝通成了一道障礙。

 

為此,我特地去了解這兩項商品的差異,以下就簡短說明兩家的優缺點。

國泰

旅平險+特定活動險

World Nomads

✅優點
  • 保費便宜
  • 在地化經營,無溝通障礙
  • 可線上投保方便 (要出境前投保)
  • 尼泊爾高山救援很有經驗
  • 符合事故處理,能當下幫忙付款,不用自己墊錢
  • 出境投保,保單也能生效,線上投保方便

 

❌缺點
  • 發生事故須自行墊費,回國後申請理賠
  • 無尼泊爾高山救援經驗
  • 理賠狀況無前人可參考
  • 保費貴
  • 客服以英文溝通為主

 

尼泊爾高山徒步健行,選哪個好?

 

關於World Nomads…

從我上面列出這兩家的優缺點,明顯看出World Nomads在救援和事故處理相當有經驗,已經發展一套成熟的事故處理SOP,甚至還有配合的救援團隊。

World Nomads的商品歷史悠久,能找到很多尼泊爾直升機救援的理賠案例,包含台灣也有人分享理賠的狀況。

我覺得World Nomads最棒的是…如果真的不幸要呼叫直升機救援,龐大的救援費能當下幫你付清,比較沒有後顧之憂。

 

關於國泰 …

一開始我最關切的是…國泰的特定活動險到底有沒有直升機救援保障?

網路上查不到有人分享案例,為此我特地打電話到國泰詢問,說實在…客服的回應很官方,一開始我聽得霧煞煞,有聽沒有懂,可能國泰對這部分還沒有經驗吧,感覺客服不是很清楚。

 

而我也不想放棄國泰,再給他們一次機會問個清楚,另一位客服小姐也不是很膫解,但她請我留下電話,會再釐清之後回電給我,關於國泰(特定活動險)是否有高山直升機救援的保障。

 

終於,這次我得到確定的回應,這個部分是有保障的 ! 但進一步詢問保障到海拔多少公尺,就沒有明文規定了,只說特殊定活動險可保障海拔3,000公尺以上 (無上限??)。直升機救援的保額就是海外急難救助的150萬元。

 

和國泰聯繫時,感覺是比較欠缺經驗,不過客服也是有拿出該有的專業、服務態度也不錯,溝通上沒有問題。

 

既然直升機救援在理賠範圍,那麼國泰和World Nomads這兩家最大的差別就在於「是否要自行墊費」。

如同上文所說的,國內保險業的理賠都是當事人要先墊錢,回國後再申請理賠。

 

保險前要知道的事 ( 重要 ! )

直升機救援理賠申請 – 關鍵要點

買保險最怕的就是,明明買的時候說有保障,但遇到事故卻不理賠,所謂魔鬼藏在細節裡,經驗老道的World Nomads已經在官網上有清楚的「但書」,國泰雖然沒寫,建議還是比照辦理。

 

我將World Nomads的內容和論壇上背包客分享的經驗,為大家整理以下3個重點。

萬一在高山需要呼叫直升救援時,請記得一定要掌握以下3個要點,才能確保後續理賠沒問題。

 

要點一:先打電話通知保險公司

這個步驟是最重要的,尤其Wold Nomads已清楚說明要先打電話通知保險公司 (海外急難救助中心),他們評估後再決定要不要派直升機救援,如果跳過這個步驟直接找直升機救援,事後這筆費用可能不理賠!

 

要點二:盡量別讓嚮導打求助電話

看到這一項我也滿訝異,不過World Nomads要說明的是,在可以的狀況下,盡量靠自己或請朋友打電話通報。

至於為何不能讓嚮導通報,是因為曾經發生過嚮導和直升機公司結盟敲詐保險公司。

嚮導先騙取登山客,已經取得保險公司同意派直升機救援,私底下卻直接找直升機公司,其背後目的是為了拿這筆救援費的佣金。

 

當然這是少數的壞嚮導,才引起保險業者的堤防,通常事故都很緊急,若不幸發生真要嚮導幫忙,還是給嚮導打吧,畢竟人命關天,只要事先交代好通知保險公司為優先

PS:所以找個信譽度好的嚮導或登山公司就變得非常重要了。

 

要點三:收集證據

盡量的收集證據,比如拍照或綠影直升機救援狀況,如果到時候理賠有問題,可拿這些影像釐清。

醫院的診斷證明書和收據也要收集齊全,才能做後續理賠申請。

雖然World Nomads會直接付住院和直升機救援費,但是如果醫療費低於USD725,還是要先自墊,之後再申請理賠。

〈小結〉直升機救援 – 關鍵要點

  • 要點一:先打電話通知保險公司
  • 要點二:盡量別讓嚮導打求助電話
  • 要點三:收集證據

尼泊爾健行ABC,EBC買哪一家?

我選擇的保險公司

最後我選擇 — 國泰。

雖然國泰在這方面經驗較不足,評估幾個考量點後,我還能接受,在這裡也和大家分享幾個我評估點和接受的理由。

  1. 高山直升機救援經驗

雖然沒看到有人分享國泰在這方面的前例,我把詢問國泰客服的e-mail留存好,確保有這項保障,還有事故處理確定的程序。

 

  1. 發生事故先自行墊費,回國申請理賠

須要自墊救援費,我粗估抓20萬元,若不幸真的發生,我和Paul的刷卡額度夠支付這筆費用。

 

  1. 徒步路線的風險性

這應該是我最終選擇國泰的原因。

我這次徒步路線走ACT其中一個原因是風險性較低。雖然ACT海拔和EBC差不多,不過整體路線較平緩,發生高山症機率較低。

比較特別的是,ACT已經道路開發3,500公尺,萬一發生高山症,有機會搭車子下山,不一定要動用直升機。

評估完路線風險後,我決定購買國泰保險應該就夠用。

 

如果今天換成走EBC,我應該會選擇World Nomads吧,因為高山症中獎率很高,而且直升機救援滿常發生在這條路線的。

推薦閱讀五個走「安納布爾納大環線」的理由+ 每日行程

 

補記

以上是我對於這次投保選擇的見解,當然每個人的狀況還有承擔的風險不一樣,所以要選擇什麼樣的保險,請自己評估。

如果沒有其他考量 (例如保費、投保年紀、語言溝通障礙),其實保World Nomads比較沒有後顧之憂。

也有背包客分享,整趟旅遊是買國泰旅平險,World Nomads只用在徒步健行那段時間作加強用,這也是很好的組合方式。

 

線上投保系統

國泰

國泰線上投保的部分,直接到國泰產險的線上投保系統(bobe),就能直接投保旅平險和特定活動險。

這兩個是不同的保單,所以投保完後會有兩張保單,投保順序是先保旅平險,再保特定活動險。

投保官網國泰產線 | bobe線上投保

World Nomads

投保有兩種方案選擇 ,(1)Standard Plan和 (2)Explorer Plan。

這兩種方案差別在於,Standard Plan可以保障到海拔4,500公尺、Explorer Plan可保障到海拔6,000公尺,所以投保前注意一下自己適合哪一種方案。

投保官網World Nomads保費試算

 

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