我這次的尼泊爾ACT健行,心理滿掙扎國泰和World Nomads這兩家保險公司該怎麼選?
保險一直以來是尼泊爾健行關注的話題,這一篇會從最基本的 – 為什麼要保險聊起,還有分析這兩家保險的優缺點,最後分享我評估後選擇哪一家保險。
如果你已經有確定的保險公司,那麼請直接跳到出發前一定要知道的事,關於保險的眉眉角角會有詳細的說明,非常的重要!
〈小結〉一趟直升機救援的費用
- 整趟救援費保守估計5,000美元
- 尼泊爾健行保險建議:直升機救援 + 海外醫療
海外登山 – 保險怎麼買?
『旅平險』 — 有登山意外的保障嗎?
我這趟出發去尼泊爾健行前,其實已經買好旅平險,然後就衍生了一個疑問…既然我都買旅平險,那會涵蓋登山意外的保障嗎?
經過瞭解後,以我這次投保國泰旅平險來說,有包含海外突發疾病險(海外醫療),那張保單同時也提供海拔3,000公尺以下的意外保障,但是超過3,000公尺就沒在保障範圍了。
像我這次要去的安娜普納大環線(ACT),海拔超過5,000公尺,肯定要再加買登山相關的保險。
所以,國泰的客服建議我要再加買「特定活動險」才會有高山意外的保障。而這保障範圍也包含了直升機救援,也是我這次買保險最在乎的事了!
〈小結〉海外登山 – 保險怎麼買?
- 3,000公尺以下:在旅平險保障範圍內
- 3,000公尺以上:需加買特定活動險
- 個人建議:如果要多日健行,例如普恩山Poon Hill建議加買特定活動險,其實保費也不貴。
World Nomads 是啥?
為何大家推薦?
World Nomads 是啥?
今日主角登場 ~ 『World Nomads』
可能有些人還沒聽過World Nomads,先介紹一下它的來頭。
World Nomads是一家專門做「旅平險」的保險公司,總部設在澳洲,算是國際化經營的企業,所以投保方式都是靠線上投保,才能承接全球的保單。
Wold Nomads所販售的保險商品強項,在於能提供高風險戶外活動的保障,舉凡登山、攀岩、潛水、高空跳傘、高空彈跳等活動。
一般保險公司拒保的國家,像是巴基斯坦、尼日,這些國家Wold Nomads也一概承保。
World Nomads 為何受大家推薦?
正因為涵蓋廣泛的保險項目,完全擊中旅遊背包客和冒險家的需求。
例如這次尼泊爾高山徒步健行,其實有許多保險業拒保高山活動,因為有一定的風險,然而World Nomads的高山健行承保範圍,可拉到海拔6,000公尺。
外加World Nomads是一家國際經營企業,能承保的保戶含蓋150個國家,其中台灣、香港、澳門、馬來西亞也都能向他們投保,有就是說自己國家沒有合適的保險商品,World Nomads變成最佳選擇了。
另外,World Nomads還有個創舉,即使你已經出境抵達海外,透過線上購買保險,還是能生效的,(只要確定在活動前保單生效就好,通常投保3天日內生效),據我所知,國內的保險業者還做不到這一點。
保險範圍廣泛,能做國際的客戶,即使出境到海外買保單也能生效,由於World Nomads廣度和彈性度相當好,可說是一間〖為背包客而生〗的保險公司,所以在背包界裡廣為流傳,一致好評阿!
〈小結〉World Nomads為何受推薦?
- 高風險活動或旅遊國家,一概承保。
- 全球150個國家都能投保
- 即使出境到海外,投保也能生效
國泰 vs World Nomads
國泰、 World Nomads 比較大PK
這次去尼泊爾健行,在選擇保險公司真的很難下決定。
大部分背包客一致推薦World Nomads,它能提供的服務和經驗,無庸置疑是首選。
而我會把國泰納進來考量,其實是因為保費較便宜,另一個考量重點是「溝通無障礙」。因為國泰是在地經營,沒有語言溝通的問題。
World Nomads商品雖然用在尼泊爾高山徒步再適合不過,但是保費貴很多,客服主要以英語溝通為主,一般無法及時回覆 (因為有時差的關係),對我來說和客服聯繫溝通成了一道障礙。
為此,我特地去了解這兩項商品的差異,以下就簡短說明兩家的優缺點。
國泰旅平險+特定活動險 |
World Nomads |
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✅優點 |
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❌缺點 |
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尼泊爾高山徒步健行,選哪個好?
關於World Nomads…
從我上面列出這兩家的優缺點,明顯看出World Nomads在救援和事故處理相當有經驗,已經發展一套成熟的事故處理SOP,甚至還有配合的救援團隊。
World Nomads的商品歷史悠久,能找到很多尼泊爾直升機救援的理賠案例,包含台灣也有人分享理賠的狀況。
我覺得World Nomads最棒的是…如果真的不幸要呼叫直升機救援,龐大的救援費能當下幫你付清,比較沒有後顧之憂。
關於國泰 …
一開始我最關切的是…國泰的特定活動險到底有沒有直升機救援保障?
網路上查不到有人分享案例,為此我特地打電話到國泰詢問,說實在…客服的回應很官方,一開始我聽得霧煞煞,有聽沒有懂,可能國泰對這部分還沒有經驗吧,感覺客服不是很清楚。
而我也不想放棄國泰,再給他們一次機會問個清楚,另一位客服小姐也不是很膫解,但她請我留下電話,會再釐清之後回電給我,關於國泰(特定活動險)是否有高山直升機救援的保障。
終於,這次我得到確定的回應,這個部分是有保障的 ! 但進一步詢問保障到海拔多少公尺,就沒有明文規定了,只說特殊定活動險可保障海拔3,000公尺以上 (無上限??)。直升機救援的保額就是海外急難救助的150萬元。
和國泰聯繫時,感覺是比較欠缺經驗,不過客服也是有拿出該有的專業、服務態度也不錯,溝通上沒有問題。
既然直升機救援在理賠範圍,那麼國泰和World Nomads這兩家最大的差別就在於「是否要自行墊費」。
如同上文所說的,國內保險業的理賠都是當事人要先墊錢,回國後再申請理賠。
保險前要知道的事 ( 重要 ! )
直升機救援理賠申請 – 關鍵要點
買保險最怕的就是,明明買的時候說有保障,但遇到事故卻不理賠,所謂魔鬼藏在細節裡,經驗老道的World Nomads已經在官網上有清楚的「但書」,國泰雖然沒寫,建議還是比照辦理。
我將World Nomads的內容和論壇上背包客分享的經驗,為大家整理以下3個重點。
萬一在高山需要呼叫直升救援時,請記得一定要掌握以下3個要點,才能確保後續理賠沒問題。
要點一:先打電話通知保險公司
這個步驟是最重要的,尤其Wold Nomads已清楚說明要先打電話通知保險公司 (海外急難救助中心),他們評估後再決定要不要派直升機救援,如果跳過這個步驟直接找直升機救援,事後這筆費用可能不理賠!
要點二:盡量別讓嚮導打求助電話
看到這一項我也滿訝異,不過World Nomads要說明的是,在可以的狀況下,盡量靠自己或請朋友打電話通報。
至於為何不能讓嚮導通報,是因為曾經發生過嚮導和直升機公司結盟敲詐保險公司。
嚮導先騙取登山客,已經取得保險公司同意派直升機救援,私底下卻直接找直升機公司,其背後目的是為了拿這筆救援費的佣金。
當然這是少數的壞嚮導,才引起保險業者的堤防,通常事故都很緊急,若不幸發生真要嚮導幫忙,還是給嚮導打吧,畢竟人命關天,只要事先交代好通知保險公司為優先。
PS:所以找個信譽度好的嚮導或登山公司就變得非常重要了。
要點三:收集證據
盡量的收集證據,比如拍照或綠影直升機救援狀況,如果到時候理賠有問題,可拿這些影像釐清。
醫院的診斷證明書和收據也要收集齊全,才能做後續理賠申請。
雖然World Nomads會直接付住院和直升機救援費,但是如果醫療費低於USD725,還是要先自墊,之後再申請理賠。
〈小結〉直升機救援 – 關鍵要點
- 要點一:先打電話通知保險公司
- 要點二:盡量別讓嚮導打求助電話
- 要點三:收集證據
尼泊爾健行ABC,EBC買哪一家?
我選擇的保險公司
最後我選擇 — 國泰。
雖然國泰在這方面經驗較不足,評估幾個考量點後,我還能接受,在這裡也和大家分享幾個我評估點和接受的理由。
- 高山直升機救援經驗
雖然沒看到有人分享國泰在這方面的前例,我把詢問國泰客服的e-mail留存好,確保有這項保障,還有事故處理確定的程序。
- 發生事故先自行墊費,回國申請理賠
須要自墊救援費,我粗估抓20萬元,若不幸真的發生,我和Paul的刷卡額度夠支付這筆費用。
- 徒步路線的風險性
這應該是我最終選擇國泰的原因。
我這次徒步路線走ACT其中一個原因是風險性較低。雖然ACT海拔和EBC差不多,不過整體路線較平緩,發生高山症機率較低。
比較特別的是,ACT已經道路開發3,500公尺,萬一發生高山症,有機會搭車子下山,不一定要動用直升機。
評估完路線風險後,我決定購買國泰保險應該就夠用。
如果今天換成走EBC,我應該會選擇World Nomads吧,因為高山症中獎率很高,而且直升機救援滿常發生在這條路線的。
補記
以上是我對於這次投保選擇的見解,當然每個人的狀況還有承擔的風險不一樣,所以要選擇什麼樣的保險,請自己評估。
如果沒有其他考量 (例如保費、投保年紀、語言溝通障礙),其實保World Nomads比較沒有後顧之憂。
也有背包客分享,整趟旅遊是買國泰旅平險,World Nomads只用在徒步健行那段時間作加強用,這也是很好的組合方式。
線上投保系統
國泰
國泰線上投保的部分,直接到國泰產險的線上投保系統(bobe),就能直接投保旅平險和特定活動險。
這兩個是不同的保單,所以投保完後會有兩張保單,投保順序是先保旅平險,再保特定活動險。
投保官網:國泰產線 | bobe線上投保
World Nomads
投保有兩種方案選擇 ,(1)Standard Plan和 (2)Explorer Plan。
這兩種方案差別在於,Standard Plan可以保障到海拔4,500公尺、Explorer Plan可保障到海拔6,000公尺,所以投保前注意一下自己適合哪一種方案。
投保官網:World Nomads保費試算
自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊,對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激,唯有自己走過才能享受其中的樂趣,規劃好就出發吧!Plan & Go!