這段疫情期間,讓原本計畫好要出國的人,心情很煩悶,到底該不該去旅遊,困擾著即將出發的旅人。

假如你按照原定計畫,在疫情期間出遊,旅平險是出國前一定要買的 !

關於武漢肺炎…

哪一家旅平險才有這方面保障?

什麼狀況才理賠、哪些狀況不賠

這篇會讓你清楚了解

(繼續往下看就知道囉…)

武漢肺炎
旅平險買哪一家?

出國前記得買好旅平險

今年的旅遊計畫,很不幸我都安排在上半年,面對疫情來勢洶洶,選擇一家有這方面的保障,當然就相當重要。

 

經過比較和評估,我選擇國泰旅平險,就目前來說國泰是目前市面上,針對疫情的保障,講解最清楚的一家。

 

外加我之前投保國泰有很好的體驗,當時在國外發生事故,國泰的海外急難救助處理得當,後續理賠也很豪邁,確實救了我,此後才覺得旅平險的重要。

 

如果你問我,還有其他家的選擇嗎?
在這段疫情期間,除了國泰,我也買過其他保險公司的商品,可是論及提供的保障和服務專業度,真的不及國泰,這裡我就不明講哪家保險業者了。

 

所以,下文我直接以國泰旅平險對於肺炎疫情有哪些保障,作為範本說明。

 

肺炎疫情
對旅遊造成哪些影響?

在疫情期間旅遊,最擔心海外龐大醫療費

這波肺炎疫情最主要會影響旅遊的人生安全旅程損失

 

海外突發疾病

大家最害怕是…萬一在旅遊的時候,不幸染上肺炎,在海外就醫沒有當地的國民保險情況下,醫療費相當可觀。

 

例如在歐美日韓等高消費國家,若住負壓隔離病房,甚至嚴重到住加護病房,可能動輒百萬醫療費,因此海外醫療不可小覷。

龐大的海外醫療費可由海外突發疾病來分擔風險

因此投保時,務必買的保障:
海外突發疾病 + 海外急難救助

旅遊不便險

因為肺炎疫情還在持續升溫中,事情會演化怎麼樣沒人知道。

現在各國針對肺炎疫情的嚴重度,決定出入境的措施,狀態隨時會發生變故,例如前一天旅客還能飛出去,隔天官方卻宣布禁飛,這都很難說。

 

面對這樣的行程變故,造成預定好的機票、住宿或行程遇到不可退款的金錢損失,可藉由旅遊不便險來彌補。

因此投保時,務必買的保障:

旅遊不便險 

肺炎期間出國,必要的旅平險保障

  1. 海外突發疾病
  1. 海外急難救助
  1. 旅遊不便險

保險理賠,三個原則

旅平險理賠的三個原則

關於海外突發疾病,理賠定義很清楚,只要住院、急診或門診,反正醫院開出診斷證明和收據,就能申請理賠了。

〈溫馨提醒〉

海外突發疾病的理賠有規定,事發180天之前沒有相同的病狀,才有賠。

例如在國外診所看腸胃炎,假如在之前180天內,曾發生類似狀況,就不在海外突發疾病的理賠範圍。

而旅遊不便險就複雜多了,因為肺炎疫情所引起的各種情況千奇百怪,為此保險公司從寬認定理賠標準這對保戶是好事,但說實在,有太多特殊狀況,各家保險公司理賠說明也滿混亂,畢竟很少發生這麼嚴重的傳染病,不過從中我還是理出一些保險理賠原則。

 

基本上,掌握下文所述的三個原則,就能判定「不便險」是否理賠

原則 1:事故發生前投保

 

這個應該不難理解,所有的保險都是建立在事故發生之前投保,保險公司才能理賠

因此,旅遊目的地或轉機的國家,
宣布疫區或限制入境之前趕緊買好旅平險,是第一要務

〈溫馨提醒〉

以國泰旅平險為例,疫區的定義採用兩種指標,只要符合其中一項,就算是疫區。

  1. 旅遊警示橙色
  2. 旅遊疫情建議等級【第三級】

PS:各國疫情的等級狀況,請上疾管署

衛生署定義為第三級才算疫區 (資料來源疾管署 )

原則 2:旅程被迫影響

 

所謂的「被迫」代表不是自願,或者被情勢所逼的情況下,不得已做出的「合理行程變更」,這種狀況保險能理賠。

 

這段話說得有點模糊,直接舉幾個例子來說,例如禁止台灣人入境、航班宣布停飛,這些都是非自願的情況,旅程被迫改變。

 

而上面所提的「不得已的合理變更」,舉例來說,例如你去的國家突然宣布是疫區,因此你決定取消這趟行程,因為疫情的關係做出合理的更動,也能跟保險公司申請理賠

不管是被迫或不得已自行更改行程,都需要有正式的「證明文件」,才能申請理賠。

 

原則 3:只賠損失的費用

 

理賠的費用分為兩種,一種是定額理賠、另一種是限額實支實付

 

「定額理賠」指的是給定一筆錢,例如航班延誤3小時就理賠一筆4,000元,這個理賠方式不看收據,只看證明文件。

 

「限額實支實付」指的是依據實際花費賠償,但有額度限制。例如行程取消最高理賠一萬元,這樣理賠方式需要看收據。

 

這裡要強調的是,「限額實支實付」只賠損失的費用,假如因為肺炎疫情,航班停飛且航空公司全額退費,等於你沒有額外的金額損失,這樣保險公司不須要理賠。

保險是理賠你的損失,為你分散風險

不要存著趁火打劫,大撈一筆的心態

武漢肺炎,旅平險的理賠原則

  1. 事故發生前投保
    (宣布疫區or限制入境之前投保)
  1. 旅程被迫影響
  1. 只賠損失費用

常見的疑問

什麼情況下,保險公司不理賠?

Q :若投保後才決定取消行程,可以退保嗎?

A:可以。

只要在保期生效前取消保單,可以全額退費。

Q :因為工作關係,前往大陸出差,萬一不幸遇染上武漢肺炎,會理賠嗎?

A:依據投保時間點決定。

在宣布疫區之前投保→ 會理賠

在宣布疫區之後投保→ 不理賠

 

Q :在國外染上武漢肺炎,回國後做治療,旅平險會理賠嗎?

A:不能理賠。

旅平險的海外突發疾病,只保障在保險期間內的境外醫療。在國內的治療費用不做理賠。

 

Q :日本目前疫情是第二等級,因為擔心疫情持續擴算,而取消日本的旅遊行程,旅平險會賠嗎?

A:不能理賠。

因為日本還沒達到疫區標準(第三級),若自行取消行程,旅遊的航班、住宿或行程等金額損失,保險公司無法理賠

 

Q :計畫四月去日本旅遊,出發前得知日本已經成為疫區,因此決定取消旅遊行程,保險能理賠嗎?

A:可以理賠,屬於不得已的合理變更。

旅程取消只賠無法退款的部分,例如班機、住宿、交通套票等無法退款的費用或手續費。

Q :因為義大利禁止台灣班機入境,導致行程被迫取消,保險能理賠嗎?

A:可以理賠,屬於非自願的情況。

旅程取消只理賠無法退款的部分,例如班機、住宿、租車或門票等無法退款的費用或手續費。

 

Q :因為義大利禁止台灣班機入境,打算另買機票,從杜拜轉機進入義大利,這張機票費,保險能理賠嗎?

A:可以理賠,屬於不得已的合理變更。

只要能證明原班機取消,且繼續行程,可申請班機改搭理賠。

 

Q :計畫去紐西蘭,中間在香港轉機,因為香港是疫區我不想冒想,取消旅遊行程,會理賠嗎?

A:可以理賠。

目的地或轉機國家皆在疫區理賠範圍。屬於不得已的合理變更。

所以這狀況可以申請「旅程取消」的理賠。

 

Q :計畫去紐西蘭,中間在香港轉機,因為香港是疫區我不想冒想,我自行取消原班機,改買另一家航空公司的直飛班機,可以理賠嗎?

A:不能理賠。

(我知道這結果很弔詭 )

這情況以我的認定屬於「不得已的合理變更」,但保險公司要求改搭班機需要有航空公司開的證明 (eg.班機延誤或取消證明),也就是自行取消機票不在理賠範圍。

〈溫馨提醒〉

先強調一下,文章所提的「不得已的合理變更」是無法清楚界定的,最可靠的做法是有個「證明文件」 (eg.班機取消證明),因為所有的理賠都是依據文件。若「自行」變更或取消班機行程,有可能保險不理賠

Q :在日本旅遊期間,當下日本宣布為疫區,所以我決定提早結束行程回國,更改回程班機的時間,所造成的額外花費,保險會理賠嗎?

A:可以理賠。

只要保險生效日期在日本轉為疫區之前,就符合「旅程縮短」的理賠。

但國泰有規定,須比原定班機提早12小時,才能理賠。

 

 

旅平險怎麼買才有保障?

買對旅平險才有保障

疫情爆發時我人在中國,後續的行程都被取消,我也盡快提早回國,如果你想要在不便險上面做足保障就找有「旅程取消」、「旅程縮短」的理賠。

總之~要有行程(旅程)異動的保障,這是我過來人的建議😭

 

下面就以國泰旅平險為例,針對肺炎期間旅遊,該買多少保險額度和套餐選擇來說明。

 購買套餐

國泰旅平險提供三種套餐選擇,主要的差別在於海外醫療和不便險的額度。

 

建議直接買「豪華型」,除了不便險的額度理賠比較多之外,還多了「班機取消」、「旅程取消」,這兩個保障。

在疫情還沒穩定之前,旅遊有太多的不確定性,其中最有可能遇到的的狀況就是「行程取消」

 

〈投保方法〉

若你想要投保國泰旅平險,直接在線上就能投保,而且保單一天內就收到。

國泰旅平險保單試算、線上投保

保險額度的不同,國泰目前有三種套餐選擇

買多少保額?

保險有好多額度可選擇,從一百萬到一千萬,該怎麼選呢?

其實「保額」才是真正買保險的know-how,我可以跟你說國泰的服務很好,但我無法確切告訴你買多少額度。

 

畢竟每個人財務能承擔的狀況不同,不過決定「保額」還是有訣竅的,關鍵在於你去的國家消費水平,基本上,物價貴醫療費肯定也貴。

以我的看法,建議各國旅遊的保額如下:

  1. 東南亞:200萬
  2. 日本、紐澳、北美:500萬
  3. 歐洲申根險:200萬

以上的保額,在文章〈三招挑對旅遊險〉所提到的各國投保最低的額度,現在疫情期間,投保額度更要拉高才行。

 

結論

寫這麼多,最重要的事,有確定這段期間旅遊趕緊買好旅平險,才有後續的保障。

若不幸在國外發生事故,立即連絡保險公司尋求協助之外,客服也會告知該準備那些證明文件和收據,後續回國才能申請理賠。

最後,希望大家都能安心出國,平安回家。

本文聲明

  • 這篇是我看完保險公司的理賠說明,為大家整理出來的內容。是否理賠,最終由保險公司判定作者無法為判定結果負責

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