這段疫情期間，讓原本計畫好要出國的人，心情很煩悶，到底該不該去旅遊，困擾著即將出發的旅人。
假如你按照原定計畫，在疫情期間出遊，旅平險是出國前一定要買的 !
關於武漢肺炎…
哪一家旅平險才有這方面保障？
什麼狀況才理賠、哪些狀況不賠
這篇會讓你清楚了解
(繼續往下看就知道囉…)
今年的旅遊計畫，很不幸我都安排在上半年，面對疫情來勢洶洶，選擇一家有這方面的保障，當然就相當重要。
經過比較和評估，我選擇國泰旅平險，就目前來說國泰是目前市面上，針對疫情的保障，講解最清楚的一家。
外加我之前投保國泰有很好的體驗，當時在國外發生事故，國泰的海外急難救助處理得當，後續理賠也很豪邁，確實救了我，此後才覺得旅平險的重要。
- 延伸閱讀：國泰推薦嗎？從我的旅平險理賠實況告訴你！
如果你問我，還有其他家的選擇嗎？
在這段疫情期間，除了國泰，我也買過其他保險公司的商品，可是論及提供的保障和服務專業度，真的不及國泰，這裡我就不明講哪家保險業者了。
所以，下文我直接以國泰旅平險對於肺炎疫情有哪些保障，作為範本說明。
肺炎疫情
對旅遊造成哪些影響？
在疫情期間旅遊，最擔心海外龐大醫療費
這波肺炎疫情最主要會影響旅遊的人生安全和旅程損失。
海外突發疾病
大家最害怕是…萬一在旅遊的時候，不幸染上肺炎，在海外就醫沒有當地的國民保險情況下，醫療費相當可觀。
例如在歐美日韓等高消費國家，若住負壓隔離病房，甚至嚴重到住加護病房，可能動輒百萬醫療費，因此海外醫療不可小覷。
龐大的海外醫療費可由海外突發疾病來分擔風險。
因此投保時，務必買的保障：
海外突發疾病 + 海外急難救助
旅遊不便險
因為肺炎疫情還在持續升溫中，事情會演化怎麼樣沒人知道。
現在各國針對肺炎疫情的嚴重度，決定出入境的措施，狀態隨時會發生變故，例如前一天旅客還能飛出去，隔天官方卻宣布禁飛，這都很難說。
面對這樣的行程變故，造成預定好的機票、住宿或行程遇到不可退款的金錢損失，可藉由旅遊不便險來彌補。
因此投保時，務必買的保障：
旅遊不便險
肺炎期間出國，必要的旅平險保障：
- 海外突發疾病
- 海外急難救助
- 旅遊不便險
保險理賠，三個原則
旅平險理賠的三個原則
關於海外突發疾病，理賠定義很清楚，只要住院、急診或門診，反正醫院開出診斷證明和收據，就能申請理賠了。
〈溫馨提醒〉
海外突發疾病的理賠有規定，事發180天之前沒有相同的病狀，才有賠。
例如在國外診所看腸胃炎，假如在之前180天內，曾發生類似狀況，就不在海外突發疾病的理賠範圍。
而旅遊不便險就複雜多了，因為肺炎疫情所引起的各種情況千奇百怪，為此保險公司從寬認定理賠標準，這對保戶是好事，但說實在，有太多特殊狀況，各家保險公司理賠說明也滿混亂，畢竟很少發生這麼嚴重的傳染病，不過從中我還是理出一些保險理賠原則。
基本上，掌握下文所述的三個原則，就能判定「不便險」是否理賠。
原則 2：旅程被迫影響
所謂的「被迫」代表不是自願，或者被情勢所逼的情況下，不得已做出的「合理行程變更」，這種狀況保險能理賠。
這段話說得有點模糊，直接舉幾個例子來說，例如禁止台灣人入境、航班宣布停飛，這些都是非自願的情況，旅程被迫改變。
而上面所提的「不得已的合理變更」，舉例來說，例如你去的國家突然宣布是疫區，因此你決定取消這趟行程，因為疫情的關係做出合理的更動，也能跟保險公司申請理賠。
不管是被迫或不得已自行更改行程，都需要有正式的「證明文件」，才能申請理賠。
原則 3：只賠損失的費用
理賠的費用分為兩種，一種是定額理賠、另一種是限額實支實付。
「定額理賠」指的是給定一筆錢，例如航班延誤3小時就理賠一筆4,000元，這個理賠方式不看收據，只看證明文件。
「限額實支實付」指的是依據實際花費賠償，但有額度限制。例如行程取消最高理賠一萬元，這樣理賠方式需要看收據。
這裡要強調的是，「限額實支實付」只賠損失的費用，假如因為肺炎疫情，航班停飛且航空公司全額退費，等於你沒有額外的金額損失，這樣保險公司不須要理賠。
保險是理賠你的損失，為你分散風險
不要存著趁火打劫，大撈一筆的心態
武漢肺炎，旅平險的理賠原則：
- 事故發生前投保
(宣布疫區or限制入境之前投保)
- 旅程被迫影響
- 只賠損失費用
常見的疑問
什麼情況下，保險公司不理賠？
Q ：若投保後才決定取消行程，可以退保嗎？
A：可以。
只要在保期生效前取消保單，可以全額退費。
Q ：因為工作關係，前往大陸出差，萬一不幸遇染上武漢肺炎，會理賠嗎？
A：依據投保時間點決定。
在宣布疫區之前投保→ 會理賠
在宣布疫區之後投保→ 不理賠
Q ：在國外染上武漢肺炎，回國後做治療，旅平險會理賠嗎？
A：不能理賠。
旅平險的海外突發疾病，只保障在保險期間內的境外醫療。在國內的治療費用不做理賠。
Q ：日本目前疫情是第二等級，因為擔心疫情持續擴算，而取消日本的旅遊行程，旅平險會賠嗎？
A：不能理賠。
因為日本還沒達到疫區標準(第三級)，若自行取消行程，旅遊的航班、住宿或行程等金額損失，保險公司無法理賠。
Q ：計畫四月去日本旅遊，出發前得知日本已經成為疫區，因此決定取消旅遊行程，保險能理賠嗎？
A：可以理賠，屬於不得已的合理變更。
旅程取消只賠無法退款的部分，例如班機、住宿、交通套票等無法退款的費用或手續費。
Q ：因為義大利禁止台灣班機入境，導致行程被迫取消，保險能理賠嗎？
A：可以理賠，屬於非自願的情況。
旅程取消只理賠無法退款的部分，例如班機、住宿、租車或門票等無法退款的費用或手續費。
Q ：因為義大利禁止台灣班機入境，打算另買機票，從杜拜轉機進入義大利，這張機票費，保險能理賠嗎？
A：可以理賠，屬於不得已的合理變更。
只要能證明原班機取消，且繼續行程，可申請班機改搭理賠。
Q ：計畫去紐西蘭，中間在香港轉機，因為香港是疫區我不想冒想，取消旅遊行程，會理賠嗎？
A：可以理賠。
目的地或轉機國家皆在疫區理賠範圍。屬於不得已的合理變更。
所以這狀況可以申請「旅程取消」的理賠。
Q ：計畫去紐西蘭，中間在香港轉機，因為香港是疫區我不想冒想，我自行取消原班機，改買另一家航空公司的直飛班機，可以理賠嗎？
A：不能理賠。
(我知道這結果很弔詭 )
這情況以我的認定屬於「不得已的合理變更」，但保險公司要求改搭班機需要有航空公司開的證明 (eg.班機延誤或取消證明)，也就是自行取消機票不在理賠範圍。
〈溫馨提醒〉
先強調一下，文章所提的「不得已的合理變更」是無法清楚界定的，最可靠的做法是有個「證明文件」 (eg.班機取消證明)，因為所有的理賠都是依據文件。若「自行」變更或取消班機行程，有可能保險不理賠。
Q ：在日本旅遊期間，當下日本宣布為疫區，所以我決定提早結束行程回國，更改回程班機的時間，所造成的額外花費，保險會理賠嗎？
A：可以理賠。
只要保險生效日期在日本轉為疫區之前，就符合「旅程縮短」的理賠。
但國泰有規定，須比原定班機提早12小時，才能理賠。
旅平險怎麼買才有保障？
買對旅平險才有保障
疫情爆發時我人在中國，後續的行程都被取消，我也盡快提早回國，如果你想要在不便險上面做足保障就找有「旅程取消」、「旅程縮短」的理賠。
總之~要有行程(旅程)異動的保障，這是我過來人的建議?
下面就以國泰旅平險為例，針對肺炎期間旅遊，該買多少保險額度和套餐選擇來說明。
購買套餐
國泰旅平險提供三種套餐選擇，主要的差別在於海外醫療和不便險的額度。
建議直接買「豪華型」，除了不便險的額度理賠比較多之外，還多了「班機取消」、「旅程取消」，這兩個保障。
在疫情還沒穩定之前，旅遊有太多的不確定性，其中最有可能遇到的的狀況就是「行程取消」。
保險額度的不同,國泰目前有三種套餐選擇
買多少保額？
保險有好多額度可選擇，從一百萬到一千萬，該怎麼選呢？
其實「保額」才是真正買保險的know-how，我可以跟你說國泰的服務很好，但我無法確切告訴你買多少額度。
畢竟每個人財務能承擔的狀況不同，不過決定「保額」還是有訣竅的，關鍵在於你去的國家消費水平，基本上，物價貴醫療費肯定也貴。
以我的看法，建議各國旅遊的保額如下：
- 東南亞：200萬
- 日本、紐澳、北美：500萬
- 歐洲申根險：200萬
結論
寫這麼多，最重要的事，有確定這段期間旅遊，趕緊買好旅平險，才有後續的保障。
若不幸在國外發生事故，立即連絡保險公司尋求協助之外，客服也會告知該準備那些證明文件和收據，後續回國才能申請理賠。
最後，希望大家都能安心出國，平安回家。
本文聲明
- 這篇是我看完保險公司的理賠說明，為大家整理出來的內容。是否理賠，最終由保險公司判定，作者無法為判定結果負責。
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相信這篇介紹，
對於該怎麼買旅平險，
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自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊，對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激，唯有自己走過才能享受其中的樂趣，規劃好就出發吧！Plan & Go！
