為什麼寫這篇

由於近幾年有出國的機會，讓Betty漸漸了解到「不便險」的重要性。

這次澎湖出發前，想起外島旅遊是不是也要比照出國一樣，買個「不便險」在突發狀況才有個補償。

這篇就來分析，在台灣國內旅遊，哪幾家有賣不便險，以及推薦那一家？
(繼續往下看就知道囉…)

「不便險」是什麼？
為什麼要投保？

「不便險」是什麼？

不便險在海外旅遊保險是很常見的一詞，在國內旅遊倒是比較少人討論。如果你還不知道「不便險」，首先和你簡單介紹一下。

「不便險」顧名思義就是因為某些事故，造成旅遊受阻礙，因此保險公司推出這個商品來補償旅客金錢或時間的損失。

舉例來說像是班機被延誤、行李遭竊、天災等因素導致行程受影響無法繼續，保險公司理賠你的損失。

不便險的保障範圍，涵蓋以下事故：

• 班機被延誤
• 行李遭竊
• 親人或本人住院，導致行程變更
• 天然災害，導致行程變更

為什麼國內旅遊，投保「不便險」?

如上面所述，不便險涵蓋的保障很多，其中最常見的是因為天氣不佳，導致航班或船班更改原訂出發時間，這可能衍生一些額外花費 (住宿費、交通費)，不便險能幫你承擔這些額外的費用。

因此，如果你旅行的目的地須要搭船或搭飛機才能抵達，建議加保不便險，避免行程變更衍生額外的花費。

例如以下的旅遊目的地，建議投保不便險：

• 搭飛機：金門、澎湖、馬祖
• 搭船：綠島、蘭嶼、小琉球

不便險看這4個要點

不便險涵蓋的保障很多，不過Betty最在乎「交通賠償」這個項目，因為發生機率最高，以我的旅遊經驗就發生過三次。

「交通賠償」的項目，Betty把它分為4個部分來看，這篇分析的三家保險公司(富邦、國泰、新光)，就是針對以下4個部分來評比各家保險的商品。

1. 旅程延誤 / 班機延誤

「旅程延誤」表示因為某個事故，導致行程被耽誤。

這是當中最常發生的狀況，這也是為什麼會有很多人關注各家保險公司「旅程延誤」的理賠內容。

「旅程延誤」舉例來說，原本要搭機去金門旅遊，因為機場起濃霧，比原定時間慢6小時才起飛，因此可申請一筆「旅程延誤」理賠金。

旅程延誤可根據兩種方式理賠：

1. 班機延誤時數 
2. 延誤產生的額外花費

第一種是依據「班機延誤時數」做理賠，每家保險業者不同，例如〈富邦〉規定班機延誤6小時理賠，而〈新光〉則是延誤2小時就可申請賠償。

第二種是依據「行程延誤所衍生額外花費」做理賠，例如因天候不佳，導致船班當天停駛，以致於要留在當地多住一晚，此時可以拿住宿收據，申請理賠。

下表列出三家保險公司，旅程延誤所提供的理賠條件和金額。

Betty最常被問到：「搭船(船班)延誤會理賠嗎？」

答案是：會的！

就如同上面所提到的第2種理賠方式「行程延誤所衍生額外花費」，如果是搭船的話，要有額外的花費收據，才符合理賠條件。

班機延誤的理賠，通常依據「延誤時數」

船班延誤的理賠，通常看有沒有額外的「花費收據」

PS：富邦的「旅程延誤」規定，只要搭大眾交通運輸發生事故，延誤6小時以上就理賠，也就是搭飛機或搭船，只要符合延誤的時數就理賠。

小結 〈旅程延誤〉：

• 因天氣因素導致「航班」或「船班」延誤，這三家保險公司均負責理賠。

• 「班機延誤」只有國泰規定要有「額外花費」才能申請理賠。富邦和新光則是符合延誤時數即可理賠。

• 三家保險公司的「旅程延誤」比較，〈新光〉的保障較多，申請條件較不嚴苛。

2.  旅程縮短

「旅程縮短」表示因為某個事故，導致必須提早結束行程。

舉例來說，在澎湖旅遊的時候，當地爆發新冠肺炎且疾管署宣布為疫區，因此決定提前返台結束行程，此時可申請一筆「旅程縮短」理賠金，來彌補交通改票的手續費或價差費。

延伸閱讀：武漢肺炎旅遊受影響，旅平險賠哪些？抓住3個原則就懂

旅程縮短的理賠規定，依據如下：

• 提早多久結束行程
• 自行提早回程不算，須符合規定條件

旅程縮短的理賠規定，須達到一定的時數，才能申請理賠金，例如國泰規定提前結束原定行程須達到12小時，賠償一筆定額450元理賠金。

另外，提前結束行程也要符合規定的條件，才能拿到理賠金。像是親友病危必須提早回程、搭乘的船班或航班被更改時間，這些都在理賠範圍內，如果是自己去修改回程時間，這樣保險公司不理賠的。

下表列出三家保險公司，「旅程縮短」所提供的理賠條件和金額。

小結 〈旅程縮短〉：

• 旅程縮短的部分，目前只有〈國泰〉有這個保障，不過理賠金額不多。

• 〈國泰〉的旅程縮短，在官網沒有寫提前時數的規定，Betty查條款才看到這個細節。所謂魔鬼藏在條款裡，請大家記住這點：保險理賠常伴隨條件，通常會規定達到多久時數才理賠。

   

  當然條款這麼多哪看得完阿！別擔心，Betty會幫你們解讀這些內容，讓大家容易了解。

3. 旅程取消

「旅程取消」表示因某個事故，導致行程被取消，使你無法前往目的地。

舉例來說，原本要搭船去綠島旅遊，因為颱風逼近，船公司取消所有船班，這時候可申請一筆「旅程取消」理賠金，來彌補無法退款的預定金 (eg.住宿費、租車費)。

旅程取消的理賠規定，依據如下：

• 不再出發去目的地
• 有損失才有理賠

「旅程取消」指的是你不會再前往目的地，假如你只是延後出發時間，這樣屬於第一項所提「旅程延誤/班機延誤」的部分。

「旅程取消」通常規定有損失才理賠，也就是出示「不可退款的證明」，保險公司才會理賠給你。

下表列出三家保險公司，「旅程取消」所提供的理賠條件和金額。

小結 〈旅程取消〉：

• 很可惜目前這三家保險公司都沒有「旅程取消」保障。

• 建議預定旅遊最好選「免費取消」的住宿或行程，避免無法成行的損失。

4. 租車保險

「租車險」是Betty比較關注的，因為去外島旅遊，你一定會租車，所以投保時「租車險」也該納進來考量。

理論上租車會含有車險，如果擔心保額不夠，建議投保再多買租車險，加強保障。一般來說，租車險會涵蓋下面這幾個保障：

• 車體險：車體損傷理賠
• 竊盜險：車子失竊理賠
• 乘客險：乘客傷亡理賠
• 強制險：造成他人傷亡賠償
• 第三責任險：造成他人財物受損賠償

簡單說「租車險」保障內容包含三方：(1)我方車體、(2)我方乘客、(3)對方的駕駛、乘客和車體，這些都包含租車險的理賠範圍內。

下表列出三家保險公司，「租車險」所提供的理賠條件和金額。

這裡特別補充一下，新光和富邦的「車體險」不須要『自負額』。

什麼是『自負額』？

一般「車體險」有規定要「自負額」，也就是車子損壞的維修費自己要負擔一些費用，例如修車一萬塊，若規定自負額6千元，這部分要自己掏腰包，而剩餘的4千元保險公司會幫你負擔。

新光和富邦沒有自負額，所以會依據你投保的額度直接理賠。

小結 〈租車險〉：

• 〈新光〉租車險保障內容較完善。
  包含我方車體、我方乘客和對方(第三方)的所有理賠。

國內旅遊不便險
推薦哪家？

國內旅遊不便險推薦

針對旅遊不便險4個項目的評比分析 ，不難發現〈新光不便險〉是目前保障最廣泛的，保障額度也相對較高，其次是〈富邦旅遊不便險〉。

因此，以提供的保障內容來說，不便險推薦〈新光〉。

新光尤其適用於離島旅遊，這些要搭船或飛機才能抵達的地方，在交通的保障做的比較足。

如果你想查看新光保費的話，可以點選下方連結試算。

新光保單試算→ 旅遊險+不便險

【完整的】旅平險建議

Betty提醒大家，保險不只看「不便險」，其實最重要的是「旅遊險」的部分，也就是意外傷亡、住院的賠償，這個才是旅平險的著重點。

因此「意外身故失能」、「傷害醫療」這兩者才是旅平險最重要的！

因此Betty給你的建議是：

如果你本身「已有意外險」，只是想添購不便險，那就購買〈新光〉

如果你本身「沒有意外險」，建議購買〈富邦〉

因為富邦的「傷害醫療」有30萬額度較新光多，又有緊急救援的保障，意外醫療的保障相對充足。

若你想了解旅平險的投保原則，在另一篇有詳細的說明，你可以閱讀下面的文章內容了解更多。

延伸閱讀：旅平險怎麼保？三招挑對旅遊險

參考來源

最後附上這篇討論的三家旅平險商品內容，如果你有興趣的話，也可以上各家官網查看，富邦、國泰和新光都能直接在線上投保，非常方便。

富邦

查看方案 → 富邦旅平險

PS：本文是拿方案Q來做比較

方案P和方案Q，投保天數須>=3天，須提前3天投保。

國泰

查看方案 → 國泰旅平險

PS：本文是拿方案GC來做比較

新光

查看方案 → 新光旅平險

PS：本文新光不便險是拿豪華翱翔型方案來做比較，租車險的部分則是以小客車A方案做比較。

豪華翱翔型方案，投保天數須>=3天，須提前2天投保。