為什麼寫這篇
由於近幾年有出國的機會，讓Betty漸漸了解到「不便險」的重要性。
這次澎湖出發前，想起外島旅遊是不是也要比照出國一樣，買個「不便險」在突發狀況才有個補償。
這篇就來分析，在台灣國內旅遊，哪幾家有賣不便險，以及推薦那一家？
(繼續往下看就知道囉…)
為什麼國內旅遊，投保「不便險」?
如上面所述，不便險涵蓋的保障很多，其中最常見的是因為天氣不佳，導致航班或船班更改原訂出發時間，這可能衍生一些額外花費 (住宿費、交通費)，不便險能幫你承擔這些額外的費用。
因此，如果你旅行的目的地須要搭船或搭飛機才能抵達，建議加保不便險，避免行程變更衍生額外的花費。
例如以下的旅遊目的地，建議投保不便險：
- 搭飛機：金門、澎湖、馬祖
- 搭船：綠島、蘭嶼、小琉球
▲如果你旅遊需要搭船、搭飛機，建議加買「不便險」，避免行程有變更而衍生其他花費
交通賠償
▲國內旅遊不便險4個評估點
不便險涵蓋的保障很多，不過Betty最在乎「交通賠償」這個項目，因為發生機率最高，以我的旅遊經驗就發生過三次。
「交通賠償」的項目，Betty把它分為2個部分來看，這篇分析的三家保險公司(富邦、國泰、新光)，就是針對以下2個部分來評比各家保險的商品。
1. 旅程延誤 / 班機延誤
▲天氣不佳導致航班延誤起飛，可以申請「旅程延誤」的理賠
「旅程延誤」表示因為某個事故，導致行程被耽誤。
這是當中最常發生的狀況，這也是為什麼會有很多人關注各家保險公司「旅程延誤」的理賠內容。
「旅程延誤」舉例來說，原本要搭機去金門旅遊，因為機場起濃霧，比原定時間慢6小時才起飛，因此可申請一筆「旅程延誤」理賠金。
旅程延誤可根據兩種方式理賠：
- 班機延誤時數
- 延誤產生的額外花費
第一種是依據「班機延誤時數」做理賠，每家保險業者不同，例如〈富邦〉規定班機延誤6小時理賠，而〈新光〉則是延誤4小時就可申請賠償。
第二種是依據「行程延誤所衍生額外花費」做理賠，例如因天候不佳，導致船班當天停駛，以致於要留在當地多住一晚，此時可以拿住宿收據，申請理賠。
下表列出三家保險公司，旅程延誤所提供的理賠條件和金額。
| (往右滑→) | 富邦 | 國泰 | 新光 |
|
1.班機延誤 時數/理賠金 |
✅ 6小時/5,000元 可申請一次 |
❌
|
✅
4小時/1,000元 可申請兩次 |
| 2.衍伸的額外花費 |
❌
|
✅ 不限次數
|
❌ |
▲旅程延誤比較表
名詞解釋 ：「可申請次數」指的是什麼?
上表所提到的「定額」代表理賠金是固定一比金額；「限額」代表最高理賠的金額，例如限額1,500元，表示依據發票費用給理賠金，但最高理賠1,500元。
上表所提到「可申請次數」代表這趟旅程可以申請幾次理賠金，例如「來回班機都延誤」，富邦可申請一筆5,000元理賠金；新光可申請兩筆1,000元理賠金，所以總共是2,000元理賠金。
Betty最常被問到：「搭船(船班)延誤會理賠嗎？」
答案是：會的！
就如同上面所提到的第2種理賠方式「行程延誤所衍生額外花費」，如果是搭船的話，要有額外的花費收據，才符合理賠條件。
班機延誤的理賠，通常依據「延誤時數」
船班延誤的理賠，通常看有沒有額外的「花費收據」
PS：富邦的「旅程延誤」規定，只要搭大眾交通運輸發生事故，延誤6小時以上就理賠，也就是搭飛機或搭船，只要符合延誤的時數就理賠。
小結 〈旅程延誤〉：
- 因天氣因素導致「航班」或「船班」延誤，〈富邦〉和〈國泰〉都有理賠。
- 〈新光〉只有班機延誤的理賠，但不含綠島、蘭嶼的班機；金門、馬祖每年1月1日至5月31日也不提供班機延誤方案
- 「班機延誤」只有國泰規定要有「額外花費」才能申請理賠。富邦和新光則是符合延誤時數即可理賠。
- 三家保險公司的「旅程延誤」比較，〈富邦〉的保障較多，申請條件較不嚴苛。
2. 租車保險
▲擔心租車的保障不足，可以加買租車險
「租車險」是Betty比較關注的，因為去外島旅遊，你一定會租車，所以投保時「租車險」也該納進來考量。
理論上租車會含有車險，如果擔心保額不夠，建議投保再多買租車險，加強保障。一般來說，租車險會涵蓋下面這幾個保障：
- 車體險：車體損傷理賠
- 竊盜險：車子失竊理賠
- 乘客險：乘客傷亡理賠
- 強制險：造成他人傷亡賠償
- 第三責任險：造成他人財物受損賠償
簡單說「租車險」保障內容包含三方：(1)我方車體、(2)我方乘客、(3)對方的駕駛、乘客和車體，這些都包含租車險的理賠範圍內。
下表列出三家保險公司，「租車險」所提供的理賠條件和金額。
| (往右滑→) | 富邦 | 國泰 | 新光 |
| 租車險 |
✅車體險15萬 ✅第三責任險
|
✅交通事故 定額1,500元 可申請一次
|
✅車體險2萬 ✅乘客險100萬 ✅第三責任險 |
▲租車險比較表
這裡特別補充一下，新光和富邦的「車體險」不須要『自負額』。
什麼是『自負額』？
一般「車體險」有規定要「自負額」，也就是車子損壞的維修費自己要負擔一些費用，例如修車一萬塊，若規定自負額6千元，這部分要自己掏腰包，而剩餘的4千元保險公司會幫你負擔。
新光和富邦沒有自負額，所以會依據你投保的額度直接理賠。
小結 〈租車險〉：
- 〈新光〉租車險保障內容較完善。
包含我方車體、我方乘客和對方(第三方)的所有理賠。
補充說明：租車險的投保重點是什麼？
可能有人會問：車體險的部分，富邦最高理賠15萬，而新光最高只理賠2萬，這樣是不是富邦比較好？
關於這個問題的答案，你可以延伸閱讀下方文章，就知道車險的投保原則，基本上投保的優先順序：
1.理賠「對方」的重要性 > 理賠自己
2. 理賠「人受傷」的重要性 > 理賠財物損失
新光多了乘客險，較符合這樣的投保原則。
Ps：富邦的車體險特別規定要「車對車碰撞」才理賠較為嚴謹；新光只要車體損毀需要賠償時，就能啟動理賠。
國內旅遊不便險
推薦哪家？
| (往右滑→) | 富邦 | 國泰 | 新光 |
|---|---|---|---|
|
班機延誤 時數/理賠金 |
✅ 6小時/5,000元 可申請一次 |
❌
|
✅
4小時/1,000元 可申請兩次
|
| 延誤費用補助 |
❌
|
✅
|
❌ |
| 租車險 |
✅車體險 ✅第三責任險 |
✅交通事故 定額1,500元 可申請一次
|
✅車體險 ✅乘客險 ✅第三責任險
|
▲總結三家不便險比較表
國內旅遊不便險推薦
針對旅遊不便險比較分析 ，不難發現〈富邦不便險〉保障較廣泛，保障額度也相對高一些。
因此，以提供的保障內容來說，不便險推薦〈富邦〉。
〈富邦〉尤其適用於離島旅遊，這些要搭船或飛機才能抵達的地方，在交通的保障做的比較足。
如果你想查看富邦保費的話，可以點選下方連結試算。
富邦保單試算→ 旅遊險+不便險
不得不說，〈富邦旅平險〉傷害醫療只有5萬的額度，真的是比較少一些。
因此Betty給你的建議是：
如果你本身「已有意外險」，只是想添購不便險，那就購買〈富邦〉
如果你本身「沒有意外險」，建議購買〈國泰〉
因為國泰的「傷害醫療」有30萬額度較富邦多，意外醫療的保障相對充足。
參考來源
最後附上這篇討論的三家旅平險商品內容，如果你有興趣的話，也可以上各家官網查看，富邦、國泰和新光都能直接在線上投保，非常方便。
自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊，對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激，唯有自己走過才能享受其中的樂趣，規劃好就出發吧！Plan & Go！
你好, 謝謝你的資訊很實用,
不過現在富邦好像又提供了P & Q方案, 是不是又比新光的方案好呢??
對保險不熟悉, 謝謝你的比較資訊
Hello Jason,
謝謝你的留言，先前沒注意到富邦後來有推出P和Q方案，後續我會再更新一下比較表。
以富邦的【方案Q】和新光的【豪華翱翔型】不便險做比較的話，兩者保障的內容差不多。
如果你主要想投保不便險的話，富邦和新光都是不錯選擇。
不過提醒一下，新光的傷害醫療(意外住院)最高3萬元；而富邦可以到30萬元，如果你本身沒有意外險的話，建議可投保富邦。