目前已經有越來越多家銀行,推出可以『海外ATM提款的金融卡』。

不過使用的人並不多。

原因不外乎是國外提款還要「多收一筆手續費」,而降低大家使用的意願。

這樣~國外提款還適用嗎??

別擔心~

這篇文章將告訴你~

哪家銀行卡免收手續費之外,還你幫你省掉外幣匯差 !

(往看下去就知道囉….)

前文提要 | 快問快答 !

國外ATM提款

先前在部落格已經有寫一篇關於國外ATM領錢的基礎介紹,如果你還不知道如何跨國提款,建議先看那篇內容。

推薦閱讀【國外ATM提款】如何省下手續費?跨國提款要注意的3件事

 

若你想直接看本文,那麼以下就簡單快速說明,關於國外提款的相關疑問。 

Q1:如何在國外提款?

跟國內提款方式一樣,差別只在於輸入的是磁條密碼(共4碼),而非國內提款使用的晶片密碼(6-12碼)。

Q2:要先向銀行申辦國外提款功能嗎 ?

要,出國前先向銀行申請『跨國提款』。

只要開通跨國提款功能+設定磁條密碼,就能在國外ATM提款了。

 

Q3:國外提款需要外幣帳戶嗎?

不用。

目前國內銀行所提供的跨國提款,是直接從台幣帳戶提領,使用的金融卡和國內提款是同一張。

PS:提款經由匯率轉換後,從台幣帳戶扣款

國外提款 怎麼做才划算?

匯率、手續費,影響外幣的成本

關於國外提款要如何降低成本,嚴格來說有兩個影響因素:

  1. 匯率
  2. 手續費

其實道理跟換外幣一樣,如果買在好的匯率,且不收手續費,這樣就是用最低成本換外幣的方法了。

A. 匯率 – 如何降低 ?

說到跨國ATM提款,大多數的人只會問哪家銀行免收手續費,倒是很少人問哪家銀行給的匯率最優惠。

 

這是因為跨國提款採用國際轉換的匯率,也就是依據發卡單位,例如Visa或Mastercard所清算出來的匯率,所以決定匯率不是銀行而是發卡單位。

傳統的國際提款是依據當時Visa/Mastercard的轉換匯率,直接從台幣帳戶扣款,萬一領錢的那段時期匯率很差,所花的外幣成本會比較多。

 

既然如此,我們還有機會換到好的匯率嗎?

有 !! 而且還能自行決定。

只要跨國提款是從外幣帳戶領錢出來,就有機會自己決定買入外幣的匯率。

當然前提是…事先買好的外幣有不錯的匯率,才算有發揮這個效益。

 

所以跨國提款要換到好匯率,是領外幣帳戶的錢,而非傳統從台幣帳戶提領。

 

B. 手續費 – 如何省下?

跨國提款的手續費一共有三筆:

  1. 國內銀行收取的手續費

    固定金額,一般收取台幣70-100元

  2.  

  3. 國際匯率轉換費

    提領金額的1.5%

  4.  

  5. 國外銀行收取的手續費

    固定金額,每間銀行收費不同,有些銀行則免收手續費 。

若選用的國外ATM,當地銀行不收手續費來說(第3項),真正要付的手續費只剩 …
1. 國內銀行收取的手續費(台幣70-100元)
2. 國際匯率轉換費(提領金額1.5%)

一般要避掉國際匯率轉換費(提領金額1.5%)是有難度的,因為外幣現鈔一定會經過匯率轉換成台幣,才能從台幣扣款。

 

但是,如果國外提款改成從外幣帳戶領出錢,那麼就不用經過國際匯率轉換,也就是可以省下匯率轉換手續費。

OK ! 目前為止,第2和3項的手續費其實都能省下。

那麼,國內銀行收取的手續費(台幣70-100元) ,該如何避免掉?

下文會說明更詳細。

用『最低成本』國外提款怎麼做?

  • 看到這裡不難發現,想要用最划算的方法在國外提款,就必須直接提領外幣帳戶的錢,而非傳統的使用台幣帳戶。

提醒:前提是買在好的匯率,才能發揮這個效益 !!

哪些金融卡可以…
直接從外幣帳戶跨國提款?

目前只有花旗、滙豐可用「外幣帳戶」跨國提款

幾年前有幾家銀行推出雙幣卡(信用卡),強調在海外消費可以直接刷外幣帳戶,主要用意就是降低匯率變動進而影響換匯成本。

看到這樣的信用卡商品設計,當時想…若能套用在提款卡上面該有多好,可惜我在網上尋尋覓覓,依舊沒找到可以從外幣帳戶作跨國提款的金融卡。

 

終於~在2019年10月看到一則新聞,有兩家外商銀行推出這樣的商品。

這兩家銀行分別是:花旗滙豐銀行

 

其實這兩家銀行,本來就有國外提款手續費的優惠,現在又不約而同祭出外幣帳戶的跨國提款功能,讓人好奇葫蘆裡賣什麼藥。

以下就來統整這兩家金融卡的特色,還有手續費狀況。

花旗

花旗全球外幣通
(官網連結)

 

  • 可直接提領14種外幣現金
  • 可直接刷卡14種外幣帳戶
  • 在海外的花旗ATM提領現金,免收跨國提款手續費台幣75元 (不管帳戶餘額多少)。
  • 當月平均餘額80萬元以上,免收跨國提款手續費台幣75元。
  • 餘額不足80萬,會收跨國提款手續費台幣75元,從外幣帳戶扣款等值金額
  • 不收國際匯率轉換費(1%)
  • 提款若外幣帳戶餘額不足,會改成從台幣帳戶扣款 (此時要收匯率轉換費1%)

滙豐

滙豐環球Visa金融卡
(官網連結)

  • 帳戶平均餘額台幣300萬元(或等值資產),才能申辦,否則每月需要繳交帳管費1,000元。
  • 可直接提領9種外幣現金
  • 可直接刷卡9種外幣帳戶
  • 在海外的滙豐ATM提領現金,免收台幣70元手續費
  • 若跨行提款每月有50次的免手續費優惠。
  • 免收國際匯率轉換費(提領現金1.5%)。
  • 提款若外幣帳戶餘額不足,會改成從台幣帳戶扣款 (此時要收匯率轉換費1.5%)。

花旗 VS 滙豐

正當我想了解這兩家金融卡之間的差別,看到滙豐的門檻要求立馬放棄,因為目前要享有外幣帳戶的提款功能,滙豐要求放在帳戶的資金要300萬元。

對於小資的我來說門檻過高,況且若有這麼多的資金,應該我也不會刻意省這些手續費了吧 (哈~)。

 

花旗就親民許多,不限帳戶餘額,皆享有外幣帳戶跨國提款的功能。

 

仔細比較一下,這兩家金融卡其實大同小異,兩張都能從外幣帳戶『跨國提款』、『海外刷卡』的功能。

 

特別提醒一下,這兩張不是信用卡而是金融卡,也就是說帳戶有錢才能提款或刷卡,假設提款時外幣帳戶(例如:美金)餘額不足,那麼會改成從台幣帳戶提款(或扣款)。

 

這兩家的金融卡算是雙幣卡(信用卡)的進階版,結合刷卡+外幣提款功能,看到這樣商品,讓我迫不及待的跑去申辦,當然我最後選擇花旗。

小提醒:關於花旗開戶

申辦全球外幣通金融卡要先開戶,台幣和外幣帳戶會一起開。

要注意的是,花旗規定開戶要先線上預約。

因為開戶時間很久,並不是跑去銀行就能直接開戶,以我的經驗開戶超過1個小時,流程滿瑣碎的,文件多到簽名簽到手酸阿~ 

舊有戶只要開啟「全球外幣通跨國提款功能」,與「全球外幣通刷卡消費功能」即可使用。

結論

跨國提款只要用對方法,就能降低提領的成本

花旗全球外幣通,推薦嗎?

我在國外ATM提款基礎篇,有提到當初不辦花旗帳戶的理由,因為我去的國家花旗ATM不多,所以跨國提款本行免手續費,對我來說就沒有用。

 

由於這次花旗、滙豐提供的『外幣帳戶跨國提款』算是首創,解決國外提款遇到的匯率差、手續費的兩大痛點。

 

花旗舉例來說…

匯率:自己買入決定

手續費:免費(帳戶餘額80萬以上)
手續費:台幣75元(帳戶餘額不足80萬)

 

要善用這個優惠的前提是買入好的外幣匯率,因此並不是每個人都適用

比較適合有在關注匯率的走勢,且經常使用的外幣在花旗提供的14種外幣範圍內。

 

若你不想搞得那麼麻煩,那麼只要使用一般的跨國提款金融卡即可。

 

以下列出一般銀行、花旗銀行的跨國提款比較表,你可以評估兩者的優缺點,再來考慮要不要使用花旗全球外幣通的功能。 

一般銀行

花旗

(全球外幣通)

匯率依據提款時的匯率
(現金匯率)
購買外幣當下的匯率
(即期匯率)
國外ATM提款
提款手續費

1. 固定收一筆70-100元的手續費。

 

2. 收取國際匯率狀換費(提領金額1.5%)

 

1.本行提款免收手續費、跨行提款收75元手續費。

 

2. 帳戶餘額80萬以上,享有跨行提款免手續費優惠。

 

3. 免收國際匯率轉換費
國外ATM提款

刷卡手續費 收國際刷卡手續費 (消費金額的1.5%) 免國際刷卡手續費
國外ATM提款
適合族群

最簡易的領錢方式,大家皆適用。

 

各國外幣皆能提領,統一從台幣帳戶扣款。

 

 

1. 有在注意匯率走動的人。

 

2. 經常使用的外幣在花旗的14種外幣範圍內。

 

*若不在花旗14種外幣範圍內,會改成從台幣帳戶扣款

外幣ATM在國內使用外幣ATM,從外幣帳戶提領現鈔,一般會收匯差手續費在國內使用外幣ATM,從美金帳戶提領現鈔,免收匯差手續費。

 

補充說明

比較表最後一項,算是花旗金融卡的附加好處,通常在國內使用外幣ATM,從外幣帳戶領現鈔,會收一筆「匯差手續費」

 

目前使用花旗外幣ATM從「美金帳戶」提領美金免手續費,對於比較常會用到美金現鈔的我來說,是一大吸引力,也是最後Push我跑去花旗開戶的原因之一。

 

喔~對了,花旗的外幣ATM不是24小時營運,要在營業日周一到周五晚上6:30以前,才能領到美金現鈔哦。

 

推薦閱讀【出國換匯】怎麼換才划算?比較4種換外幣的方法

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你更了解海外提款
也多一種新選擇了吧 !

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