目前已經有越來越多家銀行，推出可以『海外ATM提款的金融卡』。
不過使用的人並不多。
原因不外乎是國外提款還要「多收一筆手續費」，而降低大家使用的意願。
這樣~國外提款還適用嗎？？
別擔心~
這篇文章將告訴你~
哪家銀行卡免收手續費之外，還你幫你省掉外幣匯差 !
(往看下去就知道囉….)
先前在部落格已經有寫一篇關於國外ATM領錢的基礎介紹，如果你還不知道如何跨國提款，建議先看那篇內容。
推薦閱讀：【國外ATM提款】如何省下手續費？跨國提款要注意的3件事
若你想直接看本文，那麼以下就簡單快速說明，關於國外提款的相關疑問。
Q1：如何在國外提款？
跟國內提款方式一樣，差別只在於輸入的是磁條密碼(共4碼)，而非國內提款使用的晶片密碼(6-12碼)。
Q2：要先向銀行申辦國外提款功能嗎 ?
要，出國前先向銀行申請『跨國提款』。
只要開通跨國提款功能+設定磁條密碼，就能在國外ATM提款了。
Q3：國外提款需要外幣帳戶嗎?
不用。
目前國內銀行所提供的跨國提款，是直接從台幣帳戶提領，使用的金融卡和國內提款是同一張。
PS：提款經由匯率轉換後，從台幣帳戶扣款
國外提款 怎麼做才划算？
匯率、手續費，影響外幣的成本
關於國外提款要如何降低成本，嚴格來說有兩個影響因素：
- 匯率
- 手續費
其實道理跟換外幣一樣，如果買在好的匯率，且不收手續費，這樣就是用最低成本換外幣的方法了。
A. 匯率 – 如何降低 ？
說到跨國ATM提款，大多數的人只會問哪家銀行免收手續費，倒是很少人問哪家銀行給的匯率最優惠。
這是因為跨國提款採用國際轉換的匯率，也就是依據發卡單位，例如Visa或Mastercard所清算出來的匯率，所以決定匯率不是銀行而是發卡單位。
傳統的國際提款是依據當時Visa/Mastercard的轉換匯率，直接從台幣帳戶扣款，萬一領錢的那段時期匯率很差，所花的外幣成本會比較多。
既然如此，我們還有機會換到好的匯率嗎？
有 !! 而且還能自行決定。
只要跨國提款是從外幣帳戶領錢出來，就有機會自己決定買入外幣的匯率。
當然前提是…事先買好的外幣有不錯的匯率，才算有發揮這個效益。
所以跨國提款要換到好匯率，是領外幣帳戶的錢，而非傳統從台幣帳戶提領。
B. 手續費 – 如何省下？
跨國提款的手續費一共有三筆：
- 國內銀行收取的手續費
固定金額，一般收取台幣70-100元
- 國際匯率轉換費
提領金額的1.5%
- 國外銀行收取的手續費
固定金額，每間銀行收費不同，有些銀行則免收手續費 。
若選用的國外ATM，當地銀行不收手續費來說(第3項)，真正要付的手續費只剩 …
1. 國內銀行收取的手續費(台幣70-100元)
2. 國際匯率轉換費(提領金額1.5%)
一般要避掉國際匯率轉換費(提領金額1.5%)是有難度的，因為外幣現鈔一定會經過匯率轉換成台幣，才能從台幣扣款。
但是，如果國外提款改成從外幣帳戶領出錢，那麼就不用經過國際匯率轉換，也就是可以省下匯率轉換手續費。
OK ! 目前為止，第2和3項的手續費其實都能省下。
那麼，國內銀行收取的手續費(台幣70-100元) ，該如何避免掉？
下文會說明更詳細。
用『最低成本』國外提款怎麼做？
- 看到這裡不難發現，想要用最划算的方法在國外提款，就必須直接提領外幣帳戶的錢，而非傳統的使用台幣帳戶。
提醒：前提是買在好的匯率，才能發揮這個效益 !!
哪些金融卡可以…
直接從外幣帳戶跨國提款？
目前只有花旗、滙豐可用「外幣帳戶」跨國提款
幾年前有幾家銀行推出雙幣卡(信用卡)，強調在海外消費可以直接刷外幣帳戶，主要用意就是降低匯率變動進而影響換匯成本。
看到這樣的信用卡商品設計，當時想…若能套用在提款卡上面該有多好，可惜我在網上尋尋覓覓，依舊沒找到可以從外幣帳戶作跨國提款的金融卡。
終於~在2019年10月看到一則新聞，有兩家外商銀行推出這樣的商品。
這兩家銀行分別是：花旗和滙豐銀行
其實這兩家銀行，本來就有國外提款手續費的優惠，現在又不約而同祭出『外幣帳戶的跨國提款功能』，讓人好奇葫蘆裡賣什麼藥。
以下就來統整這兩家金融卡的特色，還有手續費狀況。
- 可直接提領14種外幣現金
- 可直接刷卡14種外幣帳戶
- 在海外的花旗ATM提領現金，免收跨國提款手續費台幣75元 (不管帳戶餘額多少)。
- 當月平均餘額80萬元以上，免收跨國提款手續費台幣75元。
- 若餘額不足80萬，會收跨國提款手續費台幣75元，從外幣帳戶扣款等值金額。
- 不收國際匯率轉換費(1%)
- 提款若外幣帳戶餘額不足，會改成從台幣帳戶扣款 (此時要收匯率轉換費1%)
- 帳戶平均餘額台幣300萬元(或等值資產)，才能申辦，否則每月需要繳交帳管費1,000元。
- 可直接提領9種外幣現金
- 可直接刷卡9種外幣帳戶
- 在海外的滙豐ATM提領現金，免收台幣70元手續費
- 若跨行提款每月有50次的免手續費優惠。
- 免收國際匯率轉換費(提領現金1.5%)。
- 提款若外幣帳戶餘額不足，會改成從台幣帳戶扣款 (此時要收匯率轉換費1.5%)。
花旗 VS 滙豐
正當我想了解這兩家金融卡之間的差別，看到滙豐的門檻要求立馬放棄，因為目前要享有外幣帳戶的提款功能，滙豐要求放在帳戶的資金要300萬元。
對於小資的我來說門檻過高，況且若有這麼多的資金，應該我也不會刻意省這些手續費了吧 (哈~)。
花旗就親民許多，不限帳戶餘額，皆享有外幣帳戶跨國提款的功能。
仔細比較一下，這兩家金融卡其實大同小異，兩張都能從外幣帳戶『跨國提款』、『海外刷卡』的功能。
特別提醒一下，這兩張不是信用卡而是金融卡，也就是說帳戶有錢才能提款或刷卡，假設提款時外幣帳戶(例如：美金)餘額不足，那麼會改成從台幣帳戶提款(或扣款)。
這兩家的金融卡算是雙幣卡(信用卡)的進階版，結合刷卡+外幣提款功能，看到這樣商品，讓我迫不及待的跑去申辦，當然我最後選擇花旗。
小提醒：關於花旗開戶
申辦全球外幣通金融卡要先開戶，台幣和外幣帳戶會一起開。
要注意的是，花旗規定開戶要先線上預約。
因為開戶時間很久，並不是跑去銀行就能直接開戶，以我的經驗開戶超過1個小時，流程滿瑣碎的，文件多到簽名簽到手酸阿~
舊有戶只要開啟「全球外幣通跨國提款功能」，與「全球外幣通刷卡消費功能」即可使用。
結論
跨國提款只要用對方法，就能降低提領的成本
花旗全球外幣通，推薦嗎？
我在國外ATM提款基礎篇，有提到當初不辦花旗帳戶的理由，因為我去的國家花旗ATM不多，所以跨國提款本行免手續費，對我來說就沒有用。
由於這次花旗、滙豐提供的『外幣帳戶跨國提款』算是首創，解決國外提款遇到的匯率差、手續費的兩大痛點。
以花旗舉例來說…
匯率：自己買入決定
手續費：免費(帳戶餘額80萬以上)
手續費：台幣75元(帳戶餘額不足80萬)
要善用這個優惠的前提是買入好的外幣匯率，因此並不是每個人都適用。
比較適合有在關注匯率的走勢，且經常使用的外幣在花旗提供的14種外幣範圍內。
若你不想搞得那麼麻煩，那麼只要使用一般的跨國提款金融卡即可。
以下列出一般銀行、花旗銀行的跨國提款比較表，你可以評估兩者的優缺點，再來考慮要不要使用花旗全球外幣通的功能。
，
一般銀行 |
花旗
|
|
| 匯率 | 依據提款時的匯率 (現金匯率) |
購買外幣當下的匯率 (即期匯率)  |
| 提款手續費 |
1. 固定收一筆70-100元的手續費。
2. 收取國際匯率狀換費(提領金額1.5%)
|
1.本行提款免收手續費、跨行提款收75元手續費。
2. 帳戶餘額80萬以上，享有跨行提款免手續費優惠。
3. 免收國際匯率轉換費 |
| 刷卡手續費 | 收國際刷卡手續費 (消費金額的1.5%) | 免國際刷卡手續費 |
| 適合族群 |
最簡易的領錢方式，大家皆適用。
各國外幣皆能提領，統一從台幣帳戶扣款。
|
1. 有在注意匯率走動的人。
2. 經常使用的外幣在花旗的14種外幣範圍內。
*若不在花旗14種外幣範圍內，會改成從台幣帳戶扣款 |
| 外幣ATM | 在國內使用外幣ATM，從外幣帳戶提領現鈔，一般會收匯差手續費 | 在國內使用外幣ATM，從美金帳戶提領現鈔，免收匯差手續費。 |
補充說明：
比較表最後一項，算是花旗金融卡的附加好處，通常在國內使用外幣ATM，從外幣帳戶領現鈔，會收一筆「匯差手續費」。
目前使用花旗外幣ATM，從「美金帳戶」提領美金免手續費，對於比較常會用到美金現鈔的我來說，是一大吸引力，也是最後Push我跑去花旗開戶的原因之一。
喔~對了，花旗的外幣ATM不是24小時營運，要在營業日周一到周五晚上6:30以前，才能領到美金現鈔哦。
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(大感謝！ ?)
Hey~
相信這篇介紹
你更了解海外提款
也多一種新選擇了吧 !
你會想用花旗的全球外幣通嗎?
若還有問題，歡迎在下方留言
自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊，對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激，唯有自己走過才能享受其中的樂趣，規劃好就出發吧！Plan & Go！
您好：您文章提到花旗要有80萬存款才免手續費，若我在國外提領現金，不是花旗提款機，而是別家銀行，是否也免手續費呢
Hi 亮晶晶, 別家提款機就沒有免手續費喔
請問您上面說的手續費是文章中的第1種還是第3種?
Hi小雨，花旗若餘額不足80萬，會收跨國提款手續費台幣75元 (第一種手續費喔)
您好，想請問用SG匯豐金融卡，在台灣領儲蓄戶裡的美元，美元現鈔是否要扣匯差？謝謝
Hi Toby, 從美元帳戶領出現鈔一定會扣匯差手續費。
用外幣ATM提領外幣帳戶的錢，有些銀行會有優惠。
這部分你跟滙豐銀行確認會比較準確喔
目前也有國內銀行提供類似的服務，例如永豐(我目前有的)多幣簽帳金融卡每個月可以三次免手續費直接扣外幣帳戶，可以辦下來應急的時候用
我更新2023.0105經過與花旗&匯豐客服連繫後的新知, 基本上已經與您的文章完全相反, 敬供您參考:
1. 花旗的VIP帳戶(跨國提領免手續費)的門檻調高至300萬, 提領後確實是從外幣帳戶扣款.
2. 花旗將於2023.08月被新加坡星展購併. 我接著致電星展, 它們沒有從外幣帳戶扣款的功能, 可想而知, 當2023年8月花旗變成星展銀行, 原花旗相關功能將會廢棄
3. 匯豐的外幣帳戶扣款之ATM免手續費的功能是50萬水位門檻(每月30次免), 及更高階300萬水位門檻(每月50次免).
Hi 林鄭
謝謝您的補充。
我剛看了一下官網介紹，只要開啟花旗全球外幣通功能，就能直接從外幣帳戶提款和刷卡，應該沒有要求帳戶要300萬才能辦理→ 花旗官網資訊
滙豐環球Visa金融卡，可以直接從外幣帳戶提款或刷卡，目前申辦看起來是免年費，在國外使用非本行的ATM提款會收70元手續費 (如帳戶餘額大於50萬則免收)→ 滙豐官網資訊
您好~請教以下幾個問題
1. 以上全球外幣通（上頭提供與一般銀行比較表）的優點，是否也適用於您提到的「全球速匯」，都可以省去相關費用或手續費的好處呢？
2. 小弟將於菲律賓工作，是否也是要在台灣及菲都要開啟銀行的外幣帳戶才行？
3. 兩方的花旗銀行外幣帳戶，是否可以就花旗的行動網路銀行就可以進行線上轉換就可以了呢？ 有沒有金額轉換限制？
Hi Steven
不好意思 我對於海外匯款比較沒經驗 只能就我所知回答你
1. 海外匯款一般銀行會收取約800-1000台幣的手續費，如果使用同一家銀行系統匯款，例如全球速匯確實可以省下手續費，實際費用收取多少請再跟花旗確認。
你提到要在菲律賓工作，可以使用西聯匯款Western Union，匯款手續費低於一般銀行，在菲律賓相當的盛行。你可以先在台灣的京城銀行開通這項服務。
2. 如果你用全球速匯，台灣和菲律賓都要有花旗帳戶才能進行匯款
3. 匯款到台灣的外幣帳戶，看台灣這端是否能收菲律賓披索，如果不行的話一般會轉換成美金，因為我沒用過全球速匯所以這部份我也無法確定。
建議你可以研究一下西聯匯款Western Union，或許對你來說會比較方便合適喔。
謝謝你的分享。不知大陸廈門有沒有能用的外幣提款ATM……
Hello 嫵妹,
你指的是跨國提款(領人民幣)，還是在廈門提領外幣？
如果是跨國提款，我相信是有的，在市區裡面的工商銀行、建設銀行這些比較大間的銀行，有機會有跨國提款的ATM。
但是要用外幣ATM提領外幣的話，這個我就不清楚了，或許外商銀行比較會有吧⁈
想問一下
1.如果是國外公司發薪水（歐元）到本國歐元帳戶 會推薦哪家銀行呢 因為怕有手續費問題
2.接續第一題 有雙開歐元跟美金帳戶這之間可以換來換去嗎
3.可以再利用行動銀行再匯款至國外？
Hello Mryeh,
1. 使用同一家銀行帳戶匯入最好，手續費會最少。我外匯比較沒經驗，沒辦法給你建議，再請你在網上比較各家銀行手續費收費情況。
或者你可以試試看花旗的全球速匯，可以省下外匯的手續費，不過前提是國外和台灣兩端都要有花旗帳戶才行。
2. 花旗的外幣帳戶可以歐元轉美金，沒問題。只要開外幣帳戶，裡面的所有外幣都能互轉的。
3. 可以的。外匯也能在網銀/行動銀行上面進行，比較方便。