出國旅遊消費,信用卡不僅方便又有回饋金優惠,可惜有許多地方刷卡不普及,只接受現金付款,現鈔仍然無法被刷卡全面取代。

 

出門在外,身上帶點錢比較有安全感,有時候難免現金不夠用,這時候就得動用到國外ATM提款

 

關於…怎麼使用金融卡在國外提款、海外提款手續費怎麼收、如何省下國外提款手續費,這篇會有詳細的說明。

什麼時候會用到國外提款?

ATM提款簡單又方便

  • 無法刷卡的時候
    我有幾次遇到刷卡付款時,機台連線失敗,老闆說要付現金,當時身上的現鈔都用光了,好險有帶跨國提款的金融卡,才能順利的付款。
  • 換錢所/銀行沒有營業的時候
    有一次碰上旅遊的國家節慶,所有的換錢所和銀行都沒營業,當地又不盛行信用卡付款,唯一可以領取現金的方法只剩ATM提款。
  • 長期旅遊的時候
    旅遊時間比較長,相對要準備的旅費會比較多,若身上帶著一大筆現鈔遭竊,損失很慘重。透過國外ATM提款,降低帶巨額的壓力。

以我旅遊的經驗,國外提款其實滿常用到。身上現鈔用光的情況下,ATM提款是最簡單領到當地幣的方法

這也是為什麼出國旅遊,我一定會帶跨國提款的金融卡,真的很方便

國外提款 – 優缺點

優點

  • 領取外幣方便,較不受營業時間影響。
  • 匯率比較好
    (依據國際轉換的匯率,通常比換錢所匯率好)

缺點

  • 需要付手續費

跨國提款我覺得什麼都好,唯一最大的缺點就是會被收一筆不少的手續費。

可能這也是大家較少使用海外提款的原因,下文我會分享幾個降低手續費的方法,讓國外提款還可以拿到不錯的匯率。

如何在國外提款?

國外提款具備條件

如果你還沒有國外提款的經驗,應該會好奇怎麼樣才能在海外提款?

 

Step 1:提款卡開通跨國提款功能

其實方法就跟國內提款一樣,用的也是同一張提款卡,唯一需要做的事,就是把提款卡開通跨國提款的功能。

 

Step 2:設定提款卡密碼

國外的ATM提款密碼和國內不一樣,要另外設一組4個數字碼的密碼。

 

建議開通功能、密碼設定完成後,先在國內的ATM測試是否設置成功,ATM上有國外提款的測試選項,測試沒問題後就萬無一失啦。

 

Step 3:找跨國提款的ATM

在國外也不是全部的ATM都可以使用跨國提款的功能,要認明ATM上面有沒有跨國提款的標誌。

 

金融卡上面也會有跨國提款標誌,可以核對一下,卡片的標誌有沒有出現在ATM上面,有的話就代表可以提領現金。

 

ATM出現這些標誌,代表可以跨國提款

核對卡片上的符號,有沒有出現在ATM上面

〈小結〉使用國外提款具備條件

  1. 提款卡開通跨國提款功能
  1. 設定海外提款卡密碼
  1. 提款卡上面的標誌和ATM的標誌相同,代表可以提款。

國外提款,手續費怎麼收?

分成三個單位收取手續費

國外提款的手續費分為3筆,因為有三個不同單位收手續費。3筆手續費會在提款後,從台幣帳戶一次扣款

  1. 國內銀行收取的手續費

    通常是一筆定額的費用,每次使用海外ATM,會收一筆台幣70-100元的手續費。每家銀行收的費用不同。

  1. 國際匯率轉換費

    這筆手續費是給發卡單位(Visa/MasterCard),一般費用是提領金額的1.5%。

  1. 國外銀行收取的手續費

    也是一筆定額的費用,每間銀行收費不一樣,有些會收ATM手續費、有些則免手續費。
    如果會收的話,手續費金額會顯示在ATM的螢幕上面。

國外ATM要收費的話,金額會顯示在螢幕上面

〈小結〉國外提款,手續費總額

總結以上3個單位收取的費用,每次海外提款的手續費 :

70 + 提款金額x 1.5% (台幣)

→至少台幣70元起

ps:上面列的是最低手續費金額,假設國外銀行不收費的情況。

免手續費的海外提款
有哪幾家銀行?

每次海外提款手續費至少台幣70元,金額其實也不少,這也是為什麼大部分的人不推薦在國外提款。 

但是我在國外旅遊,時常看到歐美背包客拿提款卡領錢,不禁好奇他們的手續費是怎麼算的。

詢問之下才知道,原來他們海外提款手續費只收國際匯率轉換費(提領金額的1.5%),甚至也有人完全免手續費。

因此我也查詢一下國內銀行,有哪幾家不收跨國提款手續費。

 

國外提款 – 免手續費的銀行

在台灣也有銀行提供海外提款不收手續費的優惠,但是…有門檻!!

最簡單的方式,就是去找國際的外商銀行,像是花旗滙豐銀行,只要持有這兩家的金融卡,到國外的花旗和滙豐ATM提領現金,都是免收國內銀行70元手續費。

但是如果使用其他間銀行的ATM,照樣被收手續費,除非帳戶有70萬以上的存款,才有免手續費的優惠。這就是上文提到的門檻條件。

 

說白一點,所謂的「免手續費」只是台灣的銀行不收費,也就是可以省個70元,國際匯率轉換費(提領金額1.5%)這筆手續費很難避免掉

花旗 / 滙豐 ,海外提款手續費概況

如果你常去美國,擁有花旗帳戶是不錯的選擇,因為分行多較容易找到花旗的ATM。滙豐散佈各國主要城市,分行也滿多的。

有興趣的話,可以看下面列出花旗和滙豐這兩家國外提款手續費的狀況,最新的資訊依銀行公告為主。

花旗

  • 在海外的花旗ATM提領現金,免收台幣75元手續費 (不管帳戶餘額多少)。
  • 國際匯率轉換費(提領現金1%),這筆會收。
  • 當月平均餘額80萬元以上,享有免收它行提款手續費75元。

滙豐 (HSBC)

  • 在海外的滙豐ATM提領現金,免收台幣70元手續費 (不管帳戶餘額多少)。
  • 當月平均餘額70萬元以上,才享有免收它行提款手續費70元。
  • 如果帳戶餘額低於70萬元,需要繳交帳管費。

〈小結〉免收國外提款手續費銀行

  1. 花旗
  1. 豐 (HSBC)

PS:需要使用同行的AMT,或者帳戶有70萬元以上的存款,才能享有它行ATM提款免手續費。

〈更新 〉補充說明 :

花旗和滙豐銀行,在2019年底推出『外幣帳戶』的跨國提款功能。

好處是可以省匯差、免收提款金額1.5%的國際匯率轉換費。

想進一步瞭解內容,請點選下方文章連結。

延伸閱讀【國外ATM提款-進階版】〈省匯差、免手續費〉用這張卡雙殺 !

如何省下跨國提款手續費

如果你像我一樣,出國次數不多,或者去的國家根本沒有花旗和滙豐銀行 (例如東南亞、中東國家),其實也沒必要去開這兩家銀行帳戶。

外加花旗和滙豐又規定存款門檻條件,徹底打消我想開戶的念頭。我選擇退而求其次,盡量把海外提款手續費降到最低,獲得最佳的匯率

 

下面列出3種我常用的海外提款省錢方法,這樣領錢算下來,ATM提款的匯率還優於其他換匯的方式 (換錢所、銀行換錢)。

也因為這樣,上次出國我什麼外幣也沒帶,帶張提款卡就出門了。

 

省錢撇步 #1

一次提領足夠的金額

這個是最關鍵的一步。

每次提款會收一筆手續費70-100元(每家銀行收費不同),所以要盡量降低使用的次數,避免每次領錢又多扣一筆手續費。

 

以我的經驗,只要做到這一步,拿到的外幣匯率比現金換匯方式好。

 

如果提領金額太少,或者使用ATM太多次,都會讓匯率變得很差,所以領足夠的金額很重要。以我自己的習慣,每次領錢不低於台幣3,000元。

 

省錢撇步 #2

找一家手續費低的銀行

各家銀行收的跨國手續費不同,一般介於台幣70-100元

如果手邊有幾家常用的銀行帳戶,建議可以查詢哪一家銀行收的跨國手續費較低。

 

以下列出幾間銀行,收取的手續費狀況,最新的費率以銀行公告為主。

銀行手續費 (台幣)
中國信託70 NTD + 1 %
玉山銀行70 NTD + 1.5%
台新銀行70 NTD + 1.5%
華南銀行75 NTD + 1.5%
郵局100 NTD +1.5%
富邦銀行100 NTD +1.55%

省錢撇步 #3

選擇國際/當地大間銀行的ATM

這是關係到國外銀行會不會跟你收錢。

小間的銀行比較會多收一筆ATM手續費,建議出國前先查好當地比較有規模的銀行,或者國際的外商銀行,避免被收這筆費用。

 

不過有些國家(eg.泰國/菲律賓),不管使用哪一家銀行ATM,統一收手續費,這時候只能盡量地少用ATM提款了。

 

下面列出幾個國外ATM的收費狀況,最新費率以銀行公告為主。

國家 國外銀行ATM手續費 
日本 7-11提款機免費
韓國新韓, 韓亞銀行免費
馬來西亞 Maybank, CIMB免費
印尼 Mandiri, CIMB免費
尼泊爾大多數銀行500盧比
菲律賓大多數銀行200披索
泰國大多數銀行150泰銖

〈小結〉如何省下跨國提款手續費

  1. 一次提領足夠的金額,避免小額提款。
  1. 找一家手續費低的銀行
  1. 選擇國際/當地大間銀行的ATM

出國提款前
注意這3件事

使用行動銀行,方便查詢帳戶餘額

1. 開啟網路銀行通知

在國外提款後,只會顯示領多少錢,但不會顯示帳戶餘額多少。如果查詢餘額,要多付一筆連線費。

建議開啟行動網路銀行通知,有兩個好處:

  • 清楚帳戶餘額多少
  • 收到跨國提款通知

如果帳戶沒錢就無法領錢了,清楚餘額讓自己知道這個帳戶還能領多少錢出來。

2. 有備案

最好有2張卡帶在身上。

我通常會帶一張Visa金融卡、一張Mastercard信用卡。萬一遇到無法提款,還可以試試看另一張。

注意:非必要的話,不要用信用卡提款,因為這樣算預借現金,還要多付借款利息。

多帶幾張卡以備不時之需 (photo)

3. 提領金額上限和地點

國外ATM有規定提領的上限金額,如果超過(每日/每次)額度就會提款失敗。提款前可以看一下,機台上會寫上限金額。

 

關於領錢的地方,盡量在大城市或機場領錢,因為比較多跨國提款ATM。

另外我發現國外ATM不一定24小時運作,可以的話白天領錢比較妥當,萬一遇到吃卡,才找的到人處理XD。

最好在機場或市區領錢,比較方便

總結

以上是我的經驗分享,如果你覺得很複雜的話,那麼用簡單的一句話,總結【如何省下國外提款手續費】:

避免小額提款,降低ATM使用次數

其實寫這麼多,這一項才是最重要。下次有國外提款需求時,抓好預算領出來,你會發現ATM不僅方便,匯率其實也不差喔。

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你應該知道怎麼跨國提款
以及省下國外提款手續費了吧

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