說到出國旅遊,兌換外幣是必要的行前準備,以往只能到銀行兌換外幣現鈔,隨著數位金融的興起,換外幣的方法越來越多元,也越來越便利。

 

在台灣換匯取得外幣現鈔,共有4種方法:

  1. 銀行臨櫃兌換
  2. 線上結匯
  3. 外幣AMT
  4. 外幣帳戶提領

這篇會介紹並比較這4種換匯方法,看完後你就知道,哪種方法匯率最優惠,還免手續費呢 !

( 繼續往下看,就知道囉… )

4種換外幣的方法

1. 銀行臨櫃兌換

銀行臨櫃兌換外幣

傳統的兌換外幣的方法,需要直接跑去銀行櫃檯兌換外幣現金。

這種方式是最耗時好力,不僅要特地跑銀行一趟,填寫申請表並排隊等待,還會被加收100元手續費,只有少數銀行(台灣銀行和兆豐銀行)免手續費。

臨櫃兌換須要配合銀行營業時間,對一般上班族來說,要請幾個小時的假,特地跑銀行一趟買外幣。

所以,這是所有兌換外幣現鈔當中,最不推薦的一種方法。

銀行 換匯手續費
郵局 免手續費
台灣銀行 免手續費
玉山銀行 每筆100元
國泰世華 每筆200元

銀行臨櫃換匯手續費 (參考資料:比率網)

優點

  • 除非在機場內,突然想加碼買外幣(擔心外幣沒帶夠),這樣在機場臨時起意想購買外幣的便利性之外,真的想不出有什麼優點可言。

PS:機場臨櫃(台灣銀行和兆豐銀行)都會加收一筆100元的手續費,相當不划算。

 
 
缺點

  • 要配合銀行的營業時間
  • 往往花時間排隊等待換外幣
  • 很多銀行會加收一筆100元手續費

2. 線上結匯

線上結匯流程

這種方式是在線上購買外幣,通常要求2小時之內,使用轉帳方式 (實體ATM或網路銀行轉帳皆可),完成結帳。結帳後通常當天或隔天就能去銀行提領外幣現金。

 

線上結匯也是要跑銀行一趟去提領外幣,與銀行臨櫃的差別在於,因為外幣線上已經買好了,直接到銀行櫃台,拿交易通知書和身分證,就能快速的領到外幣,少了填表和現場排隊的時間,也無須帶大筆現鈔買外幣呢!

 

目前有兩家銀行提供線上結匯,如申購外幣或查看更多內容,請點選下方連結。

 

線上結匯最大好處是匯率優惠(減免)且免手續費,怪不得線上結匯是目前廣受大家喜愛的換匯方法

另外,還有個額外好處,完成線上結匯付款後,並指定機場的銀行提領外幣,這麼一來,就不用特地跑銀行一趟領取外幣,出國當天在機場提領外幣就行了!

小提醒

線上換匯,然後在機場提領外幣有個前提,因為機場銀行臨櫃並非24小時營業,還須要配合臨櫃的營業時間 (桃園國際機場臨櫃,外幣提領時間 AM 7:00 – PM 9:00)

如果沒辦法在這段時間內抵達機場提領,還是得跑銀行分行一趟。

優點

  • 匯率優惠減免
  • 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
  • 可直接機場提領外幣,免特地跑銀行一趟
  • 可以選擇外幣面額大小
  • 線上24小時換匯 (2小時內要完成轉帳繳款,他行須付台幣15元跨行轉帳費)

缺點

  • 指定提領分行地點無法更改
  • 繳款後,規定在一段時間內,完成外幣提領 (台銀10天內、兆豐14天內完成外幣提領)
  • 最快領外幣現鈔的時間在繳款後2小時才能領到
  • 還是須配合銀行的營業時間提領外幣

3. 外幣ATM

外幣ATM

近幾年興起的提領外幣方法,提領外幣很直接,方法就和領台幣現金一樣,只差在要找可以提領外幣的ATM的機台。

 

外幣ATM的好處更勝於線上結匯,不僅匯率優惠減免更多免手續費24小時皆能提領外幣不受銀行營業時間限制

 

本行或他行的用戶都能使用外幣ATM,所以不用特地去開帳戶,而且都享有免手續費,只是他行使用會收跨行提款費台幣5元,且匯率減免也比較少。

 

使用外幣ATM很簡單,只要用一般的金融卡即可,金額是從台幣帳戶直接扣款,唯一難處是,要去找一台可以提領外幣的ATM。

尋找外幣ATM的地點,可上各銀行官網查詢,或參考比率網資料

 

機場內也有外幣ATM,出國當天直接到外幣ATM提領,這是最直接了當、簡單又乾脆的方法,不過可能存在風險,如果ATM現鈔不夠會有領不到外幣的窘境。

 

下方是桃園國際機場外幣ATM坐落的位置:

優點

  • 匯率優惠減免
  • 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
  •  直接拿一般金融卡就能提領外幣
  •  實體ATM 24小時換匯,不受限銀行營業時間限制
  •  可直接機場提領外幣,不受限機場臨櫃營業時間限制

缺點

  • 須尋找外幣ATM的地點
  • 無法選擇外幣的面額大小 (紙鈔面額大)
  • 只提供幾種熱門外幣 (日幣、美金、人民幣)
  • 限定每次提領的金額嚴謹 (他行每次最多領等值台幣2萬)

4. 外幣帳戶提領

外幣帳戶提領現鈔流程

外幣帳戶一般拿來作定存或買賣賺匯差,通常外幣只在戶頭做買賣,不會有實體的鈔票,所以它比較特別的地方是,買賣是看即期匯率,而非現金匯率 (前三種方法皆採用現金匯率計價)。

它的優勢是…

  • 即期匯率比現金匯率,還要好。
  • 若透過網路銀行,線上買外幣又享有匯率再減免。

所以,如果同一時間買入,外幣帳戶的匯率,絕對是當中最好的。

 

但問題是…外幣帳戶提領現鈔,還需要收一筆匯差手續費,費用計算方式如下:

提領外幣金額 x (現金賣匯-即其賣匯)

以下方匯率表舉例來說,領1000元美金,須付台幣220元匯差手續費。
USD1000 x (31.08-30.86)= NTD 220

提領外幣帳戶看起來手續費不少,但只要買在相對低的匯率,有機會比當下買外幣來得便宜划算。

外幣匯率表

使用這種方式領取外幣,適合2種人使用:

    1. 有外匯投資經驗

      這種方式須要開外幣帳戶且要買在相對低的匯率,才能發揮它的優勢(賺匯差),所以適合有在關注匯率走動的外匯投資者。 

  1. 常使用某種外幣

    例如常常會用到美金、人民幣可以考慮這種方法,利用分批買進,均分匯率波動,可以買賣外幣賺匯差又能提領現金使用,是一舉兩得的方法。

領出外幣帳戶現鈔,除了銀行臨櫃提領,也能使用外幣ATM領出,但只限定本行用戶使用

也就是說,外幣帳戶的現鈔提領,一定要使用相同銀行的外幣ATM才行。

目前玉山銀行推出優惠,使用外幣ATM提領外幣帳戶現鈔,每筆固定收匯差手續費台幣50元;台新銀行則是收100元手續費,以現況來看是滿優惠且便利的方案。

優點

  • 線上24小時換匯
  • 分批買進,平均匯率波動價格
  •  當買相對低匯率,能省下匯差

缺點

  • 若買在相對高匯率反而造成虧損,因此適合有外匯投資經驗者
  • 提領現鈔須要付一筆匯差手續費

 4種換外幣方法 – 特性比較

換匯方式 1.
銀行 臨櫃
2.
線上結匯
3.
外幣ATM
4.
外幣 帳戶
匯率
依據
現金賣出匯率 現金賣出匯率 現金賣出匯率 即期賣出匯率
匯率優惠 (減免)
手續費 每次100元 /

部份銀行
免手續費

 

免手續費

 

 

免手續費

 

 

現金和即期
率差價

 

24小時換匯
配合銀行時間
提領現金

-臨櫃提領

 

 

-外幣ATM

機場提領外幣

換外幣的4種方法 – 特性比較表

哪一種換外幣最划算?

最划算的換匯方式,主要取決於買外幣時,匯率的高低,且最好選免換匯手續費。

 

很明顯的,銀行臨櫃是最不划算的,匯率既沒有優惠又要加收一筆換匯手續費。

線上結匯、外幣ATM都是不錯的選擇,既免收手續費,又有匯率優惠減免,若比較這兩種方法,外幣ATM所給的匯率優惠最多。

 

所以在同間銀行、同個時間上,所換到現金匯率的好壞:

 

外幣ATM > 線上結匯 > 銀行臨櫃 

 

 

外幣帳戶提領有別於其他三種方法,採用即期匯率優於現金匯率,如果買在相對低的匯率確實是最划算的方法;相反的,如果買在相對高的匯率,領出現鈔就虧錢了,而且別忘了,外幣帳戶只要領出現鈔,都是要加收一筆匯差手續費。

 

所以外幣帳戶提領現金划不划算,還是要看買的匯率好不好,這方式較適用於有在關注外幣匯率走動的人。

補充說明

台灣國內 VS 國外換匯,哪個好?

像是美金、日幣、人民幣、歐元,這些比較熱門強勢的幣別,通常銀行給出的現金匯率算不錯,所以只要在台灣換好外幣現鈔即可,也會比較方便。

 

比較冷門或弱勢的外幣,例如越南盾、印尼幣或菲律賓披索,雖然有些銀行有賣這些外幣現鈔,但通常給出的匯率較差,而衍生出有人選擇到國外換匯的情況。

也就是在台灣兌換強勢的外幣現鈔(美金、歐元),抵達目的地後,再換取該國幣紙。

 

其實每次的換匯,都會損失一點匯差 (銀行賺錢手法),理論上換越多次,中間要自行吸收更多的匯差費用,反而對自己越不利。

不過以我在東南亞旅遊的經驗,像是兌換菲律賓披索或印尼盾,帶美金現鈔抵達當地後再兌換外幣,匯率換算下來還是比在台灣直接兌換好。

 

小提醒:國外換匯要注意,找個合法安全的私人換錢所,避免兌換到假鈔等問題。在銀行兌換會是比較安全的作法。

小結

  • 如果要兌換美金、日幣、人民幣或歐元,這些較熱門強勢外幣,在台灣直接兌換就好。
  • 冷門弱勢的外幣(例如東南亞各國),在國外換匯通常會比台灣的匯率好。

總結

想要省錢換匯,基本上只要掌握兩點:

  1. 避免人工臨櫃服務
  1. 採用分批買進

線上換匯、外幣ATM和使用外幣帳戶其實都是不錯的方式。

其中最無腦的省錢換匯方法是使用「外幣ATM」,匯率較優惠,而且只要使用一般金融卡就能提領了,兌換外幣很直接,也是我喜歡的換匯方法。

 

外幣ATM近幾年看起來,機台增設越來越多,像是玉山 兆豐中國信託台新永豐銀行,這幾家提供的外幣ATM服務據點較多,出國換外幣不妨查詢一下,住家或公司附近是否有外幣ATM提款機可用。

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