說到出國旅遊，兌換外幣是必要的行前準備，以往只能到銀行兌換外幣現鈔，隨著數位金融的興起，換外幣的方法越來越多元，也越來越便利。
在台灣換匯取得外幣現鈔，共有4種方法：
- 銀行臨櫃兌換
- 線上結匯
- 外幣AMT
- 外幣帳戶提領
這篇會介紹並比較這4種換匯方法，看完後你就知道，哪種方法匯率最優惠，還免手續費呢 !
( 繼續往下看，就知道囉… )
1. 銀行臨櫃兌換
銀行臨櫃兌換外幣
傳統的兌換外幣的方法，需要直接跑去銀行櫃檯兌換外幣現金。
這種方式是最耗時好力，不僅要特地跑銀行一趟，填寫申請表並排隊等待，還會被加收100元手續費，只有少數銀行(台灣銀行和兆豐銀行)免手續費。
臨櫃兌換須要配合銀行營業時間，對一般上班族來說，要請幾個小時的假，特地跑銀行一趟買外幣。
所以，這是所有兌換外幣現鈔當中，最不推薦的一種方法。
| 銀行 | 換匯手續費 |
| 郵局 | 免手續費 |
| 台灣銀行 | 免手續費 |
| 玉山銀行 | 每筆100元 |
| 國泰世華 | 每筆200元 |
銀行臨櫃換匯手續費 (參考資料:比率網)
- 除非在機場內，突然想加碼買外幣(擔心外幣沒帶夠)，這樣在機場臨時起意想購買外幣的便利性之外，真的想不出有什麼優點可言。
PS：機場臨櫃(台灣銀行和兆豐銀行)都會加收一筆100元的手續費，相當不划算。
缺點：
- 要配合銀行的營業時間
- 往往花時間排隊等待換外幣
- 很多銀行會加收一筆100元手續費
2. 線上結匯
線上結匯流程
這種方式是在線上購買外幣，通常要求2小時之內，使用轉帳方式 (實體ATM或網路銀行轉帳皆可)，完成結帳。結帳後通常當天或隔天就能去銀行提領外幣現金。
線上結匯也是要跑銀行一趟去提領外幣，與銀行臨櫃的差別在於，因為外幣線上已經買好了，直接到銀行櫃台，拿交易通知書和身分證，就能快速的領到外幣，少了填表和現場排隊的時間，也無須帶大筆現鈔買外幣呢！
目前有兩家銀行提供線上結匯，如申購外幣或查看更多內容，請點選下方連結。
線上結匯最大好處是匯率優惠(減免)且免手續費，怪不得線上結匯是目前廣受大家喜愛的換匯方法。
另外，還有個額外好處，完成線上結匯付款後，並指定機場的銀行提領外幣，這麼一來，就不用特地跑銀行一趟領取外幣，出國當天在機場提領外幣就行了！
小提醒：
線上換匯，然後在機場提領外幣有個前提，因為機場銀行臨櫃並非24小時營業，還須要配合臨櫃的營業時間 (桃園國際機場臨櫃，外幣提領時間 AM 7:00 – PM 9:00)。
如果沒辦法在這段時間內抵達機場提領，還是得跑銀行分行一趟。
- 匯率優惠減免
- 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
- 可直接機場提領外幣，免特地跑銀行一趟
- 可以選擇外幣面額大小
- 線上24小時換匯 (2小時內要完成轉帳繳款，他行須付台幣15元跨行轉帳費)
缺點：
- 指定提領分行地點無法更改
- 繳款後，規定在一段時間內，完成外幣提領 (台銀10天內、兆豐14天內完成外幣提領)
- 最快領外幣現鈔的時間在繳款後2小時才能領到
- 還是須配合銀行的營業時間提領外幣
3. 外幣ATM
外幣ATM
近幾年興起的提領外幣方法，提領外幣很直接，方法就和領台幣現金一樣，只差在要找可以提領外幣的ATM的機台。
外幣ATM的好處更勝於線上結匯，不僅匯率優惠減免更多、免手續費、24小時皆能提領外幣，不受銀行營業時間限制。
本行或他行的用戶都能使用外幣ATM，所以不用特地去開帳戶，而且都享有免手續費，只是他行使用會收跨行提款費台幣5元，且匯率減免也比較少。
使用外幣ATM很簡單，只要用一般的金融卡即可，金額是從台幣帳戶直接扣款，唯一難處是，要去找一台可以提領外幣的ATM。
尋找外幣ATM的地點，可上各銀行官網查詢，或參考比率網資料。
機場內也有外幣ATM，出國當天直接到外幣ATM提領，這是最直接了當、簡單又乾脆的方法，不過可能存在風險，如果ATM現鈔不夠會有領不到外幣的窘境。
下方是桃園國際機場外幣ATM坐落的位置：
- 桃園國際機場一航廈
台灣銀行外幣ATM：出境三樓管制區
- 匯率優惠減免
- 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
- 直接拿一般金融卡就能提領外幣
- 實體ATM 24小時換匯，不受限銀行營業時間限制
- 可直接機場提領外幣，不受限機場臨櫃營業時間限制
缺點：
- 須尋找外幣ATM的地點
- 無法選擇外幣的面額大小 (紙鈔面額大)
- 只提供幾種熱門外幣 (日幣、美金、人民幣)
- 限定每次提領的金額嚴謹 (他行每次最多領等值台幣2萬)
4. 外幣帳戶提領
外幣帳戶提領現鈔流程
外幣帳戶一般拿來作定存或買賣賺匯差，通常外幣只在戶頭做買賣，不會有實體的鈔票，所以它比較特別的地方是，買賣是看即期匯率，而非現金匯率 (前三種方法皆採用現金匯率計價)。
它的優勢是…
- 即期匯率比現金匯率，還要好。
- 若透過網路銀行，線上買外幣又享有匯率再減免。
所以，如果同一時間買入，外幣帳戶的匯率，絕對是當中最好的。
但問題是…外幣帳戶提領現鈔，還需要收一筆匯差手續費，費用計算方式如下：
提領外幣金額 x (現金賣匯-即其賣匯)
以下方匯率表舉例來說，領1000元美金，須付台幣220元匯差手續費。
USD1000 x (31.08-30.86)= NTD 220
提領外幣帳戶看起來手續費不少，但只要買在相對低的匯率，有機會比當下買外幣來得便宜划算。
外幣匯率表
使用這種方式領取外幣，適合2種人使用：
- 有外匯投資經驗
這種方式須要開外幣帳戶，且要買在相對低的匯率，才能發揮它的優勢(賺匯差)，所以適合有在關注匯率走動的外匯投資者。
- 常使用某種外幣
例如常常會用到美金、人民幣可以考慮這種方法，利用分批買進，均分匯率波動，可以買賣外幣賺匯差又能提領現金使用，是一舉兩得的方法。
- 線上24小時換匯
- 分批買進，平均匯率波動價格
- 當買相對低匯率，能省下匯差
缺點：
- 若買在相對高匯率反而造成虧損，因此適合有外匯投資經驗者
- 提領現鈔須要付一筆匯差手續費
4種換外幣方法 – 特性比較
| 換匯方式 | 1. 銀行 臨櫃 |
2. 線上結匯 |
3. 外幣ATM |
4. 外幣 帳戶 |
| 匯率 依據 |
現金賣出匯率 | 現金賣出匯率 | 現金賣出匯率 | 即期賣出匯率 |
| 匯率優惠 (減免) | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 手續費 | 每次100元 /
部份銀行
|
免手續費
|
免手續費
|
現金和即期 匯率差價
|
| 24小時換匯 | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 配合銀行時間 提領現金 |
✅ | ✅ | ❌ | ✅ -臨櫃提領
❌ -外幣ATM |
| 機場提領外幣 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
換外幣的4種方法 – 特性比較表
哪一種換外幣最划算？
最划算的換匯方式，主要取決於買外幣時，匯率的高低，且最好選免換匯手續費。
很明顯的，銀行臨櫃是最不划算的，匯率既沒有優惠又要加收一筆換匯手續費。
線上結匯、外幣ATM都是不錯的選擇，既免收手續費，又有匯率優惠減免，若比較這兩種方法，外幣ATM所給的匯率優惠最多。
所以在同間銀行、同個時間上，所換到現金匯率的好壞：
外幣ATM > 線上結匯 > 銀行臨櫃
外幣帳戶提領有別於其他三種方法，採用即期匯率優於現金匯率，如果買在相對低的匯率確實是最划算的方法；相反的，如果買在相對高的匯率，領出現鈔就虧錢了，而且別忘了，外幣帳戶只要領出現鈔，都是要加收一筆匯差手續費。
所以外幣帳戶提領現金划不划算，還是要看買的匯率好不好，這方式較適用於有在關注外幣匯率走動的人。
補充說明
台灣國內 VS 國外換匯，哪個好？
像是美金、日幣、人民幣、歐元，這些比較熱門強勢的幣別，通常銀行給出的現金匯率算不錯，所以只要在台灣換好外幣現鈔即可，也會比較方便。
比較冷門或弱勢的外幣，例如越南盾、印尼幣或菲律賓披索，雖然有些銀行有賣這些外幣現鈔，但通常給出的匯率較差，而衍生出有人選擇到國外換匯的情況。
也就是在台灣兌換強勢的外幣現鈔(美金、歐元)，抵達目的地後，再換取該國幣紙。
其實每次的換匯，都會損失一點匯差 (銀行賺錢手法)，理論上換越多次，中間要自行吸收更多的匯差費用，反而對自己越不利。
不過以我在東南亞旅遊的經驗，像是兌換菲律賓披索或印尼盾，帶美金現鈔抵達當地後再兌換外幣，匯率換算下來還是比在台灣直接兌換好。
小提醒：國外換匯要注意，找個合法安全的私人換錢所，避免兌換到假鈔等問題。在銀行兌換會是比較安全的作法。
- 如果要兌換美金、日幣、人民幣或歐元，這些較熱門強勢外幣，在台灣直接兌換就好。
- 冷門弱勢的外幣(例如東南亞各國)，在國外換匯通常會比台灣的匯率好。
總結
想要省錢換匯，基本上只要掌握兩點：
- 避免人工臨櫃服務
- 採用分批買進
線上換匯、外幣ATM和使用外幣帳戶其實都是不錯的方式。
其中最無腦的省錢換匯方法是使用「外幣ATM」，匯率較優惠，而且只要使用一般金融卡就能提領了，兌換外幣很直接，也是我喜歡的換匯方法。
外幣ATM近幾年看起來，機台增設越來越多，像是玉山 、兆豐、中國信託、台新和永豐銀行，這幾家提供的外幣ATM服務據點較多，出國換外幣不妨查詢一下，住家或公司附近是否有外幣ATM提款機可用。
自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊，對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激，唯有自己走過才能享受其中的樂趣，規劃好就出發吧！Plan & Go！
請問我本身有外幣帳戶，帳戶裡面本身已經有之前換匯的美金，如果現在要使用日幣，請問我是使用台幣線上換匯日幣划算?還是直接用外幣帳戶內的美金換匯日幣划算?
Hi Jimmy,
這個要看您美金當初買的匯率，實際換算後才清楚耶
請問您美金日後還有機會用到嗎？如果用到的機率不大，我覺得可以轉成日幣來使用也Ok
妳好，感謝妳的分享讓我對外幣又多了一層認識。
因為明年想規劃全家一家5口日本旅遊，想趁現在日幣較低買一些當明年的旅費。
請問明年才要使用❶是適合現金買起來存放？❷還是開戶外匯存款呢？
你可以先用外匯存款，等到要用日幣的時候再去外幣ATM提領就好
您好，看了您的文章有很大收獲，原來是要線上換匯與ATM 才對，
請問我有合庫美元3~4萬帳戶定存，日後到期想用這筆錢部份出國旅遊基金，那日後是否和銀行直接換現鈔帶著出去各國時最方便(美元通用)?
另外我到時是直接從外幣帳戶領出嗎？銀行會當面給美元現鈔，無手續費或匯差
Hi John,
你要領美元現鈔一定有手續費
如果要省手續費，要看合庫有沒有外幣ATM，直接用外幣ATM提領外幣帳戶的美金，通常這樣手續費有優惠。
你好，謝謝您仔細且用心的分享，讓第一次出國想換匯提領的新手也能夠看得懂。
想請問文章內容中提到台新外幣ATM手續費100元的部分，是指於台新外幣ATM提領台新外幣帳戶內n元日幣，僅加收100台幣手續費，不會有匯差問題的意思嗎？
Hi CY.
沒錯!你台新有日幣的話，用外幣ATM提領外幣帳戶的錢，手續費統一收100元喔
您好！謝謝妳提供了那麼詳細的資訊
但還是有問題想詢問～因為本人要去香港工作一年，這一年期間公司會開香港的帳戶，但在剛去的一個月還沒有開始工作所以沒有薪資，所以需自己換港幣用，想請問如果台幣（一萬到一萬五）要換港幣有建議有建議要用什麼方式換嗎！！
謝謝妳的回答:D
Hi 早安,
用外幣ATM會比較划算喔
您好，謝謝分享如此詳細的資訊！
不好意思，想請教，月底預計到泰國一個星期，外幣ATM是沒有泰銖可以提領，請問那是不是以線上結匯的方式，會是比較合適？
另外如果要抵達曼谷時再到換錢所換泰銖（會在台灣先換一些，以備入境後到飯店的交通費用或臨時需要使用），請問您建議帶美金或是台幣到當地換錢會比較划算呢？
謝謝您！
Hi tungyan
1.對喔，在台灣領泰銖用線上結匯的方式會比較划算。
2.通常在國外用現金換錢的話，美金的匯率會比較好喔！
感謝您的分享。請問去沙巴當地換鈔，帶台幣或美金兌換，哪個相對有利?
Hi beakao
這個我沒實際比較過，依照我出國旅遊的經驗，美金給的匯率會比較好。
如果你身上有美金可以帶去兌換，沒有的話就直接帶台幣去換(省得麻煩)，我看很多人帶台幣在沙巴換，所以我估計匯率不會差到哪裡去。
謝謝您。我找了好多關於外幣的資料都看的不太清楚，但您寫的好仔細喔～
另外想請教您，我並不是時常買外幣（有外幣帳戶），但看到美金走低時，會少量的買入。現在有機會出國了，我如果使用外幣ATM提領美金，那它的匯率是不是會依照當下即期的匯率換呢？還是會依照我當初買入的匯率呢？
謝謝您～
Hi Amy
用外幣ATM，若提領外幣帳戶的美金，會依照當初你買入的匯率。
若是提領的美金是從台幣帳戶扣款的話，會依照當下的現金匯率喔。
謝謝你！說明得好淸楚喔！
想請教一下：我有美元在帳戶裏，小女
下半年要去西班牙交換學生。是給她帶
美元現金，還是用美元換好歐元再提領
出來，哪個划算？🙏🙏🙏
Hi Ru
個人是覺得短時間要用的錢，可以帶一些美元現金去(美金各國通用且換匯的匯率也不錯)，然後再帶張跨國提款卡 (萬一身上現金用完可備著用)。
畢竟在西班牙應該會待一段時間吧，建議到當地去銀行開戶，然後再把錢從台灣匯過去，之後在當地提領現金或用簽帳卡/信用卡都會比較方便喔。
版主你好：
感謝你分享這麼詳細說明
但想詢問一下因為目前日幣匯率偏低
如果現今想預先利用外匯帳戶購買日幣，日後再行提領的話這樣會以當下的現金及即期賣出匯差當手續費嗎？
想詢問版主這樣會比較建議直接換成現鈔還是放在外幣帳戶尤佳呢？
謝謝🙏
Hi allii
提領外幣的手續費，會以領錢當下的匯差收續費來收喔。
建議用到錢再領出來就好，錢放在身上可能有遺失的風險。
(其實你現在領出來or之後領出來，手續費差不了多少)
如果你的外幣帳戶是玉山或台新，一定要用外幣ATM領錢，手續費固定收100元，就比較划算！
謝謝版主的分享，看完讓我很清楚每個換滙的差異~
Hi Candy
不會喔，也謝謝您留言反饋😀
不好意思，我還是不太懂🥺請問如果我在外幣中國信託帳戶先買了90000日圓，我要換成日幣的現金會有多少的匯差手續費呢？先感謝你的回覆🙏🏼
Hi Penny
參考中信的匯率(下圖)，如果臨櫃領的匯差手續費，如下：
日幣90000*(0.2187-0.2169)= 台幣162元
所以匯差手續費就是台幣162元
▼中信-日幣匯率
謝謝版主,您提供的資訊非常詳細~文章主要是說台幣換美金的操作~
但請問如果像我是有台銀外幣帳戶(薪水是美金),要從那直接領取美金現鈔的話,使用外幣atm依然會比較划算嗎? 目前公告台銀外幣提款機 的匯率優惠：美金匯率減讓3.5分
計算方式依然是這樣嗎? 提領外幣金額 x (現金賣匯-即其賣匯)
謝謝
Hello Amanda 您好
1. 通常使用外幣atm會比直接去臨櫃提領外幣的手續費便宜。所以你要美金現鈔的話，可以直接用atm提領美金帳戶的錢 會比較划算。但不好意思~我不確定台銀的外幣atm可不可以領外幣帳戶的錢(?)，這部分請您再與銀行確認一下，也順便問手續費用。
2. 您說的”美金匯率減讓3.5分”指的是從台幣帳戶扣款，例如現在的現金賣匯是29.035，使用外幣ATM的賣匯就是29元，你從外幣ATM領美金100元的話，會直接扣走「台幣帳戶」2900元(29*100)。你用台銀的提款卡，手續費免費；如果用其他銀行提款卡手續費就是台幣5元。你可以參考→這一頁說明。
好清楚 謝謝您!
不會唷，也謝謝您的留言:)
出國日本留學一年該如何換匯？
1.帶日幣？
2.雙幣卡？
3.在日本開帳戶?
4.由台灣外幣帳戶匯出可？
以上謝謝
Hi Emma
個人是覺得直接在日本開帳戶比較好，既然要在日本生活一年，有個當地銀行帳戶，提款、刷卡都是最方便的。
謝謝妳～^_^
請問郵局換日圓不用手續費嗎？
Hi 思穎
沒錯喔，你看一下這個網頁的說明→ 點此
▼點圖放大
好喔～謝謝妳😊
很感謝你的文章非常實用
Hello Mina
不會喔~也謝謝您特地留言讓我知道:)
您好!
首先謝謝你寫了這麼棒的文章,很實用!
想請教一下
Q: 外幣ATM提領跟外幣帳戶換匯提領哪個好呢?
目前我有中信的外幣帳戶,考慮先換一些日幣
但看到網上有上述兩種換匯的方式,卻判斷不出究竟哪個划算?
-中信外幣ATM就是直接台幣換當下外幣現金匯率領出(本行免手續費)
-外幣帳戶換匯提領則需付現金-即期*外幣數量
*盲點在於外幣ATM直接提領免手續費,比起不管妳換多少都得付最少100的手續費,會不會直接外幣ATM提領比外幣帳戶換匯提領還要划算?
當然這邊就不討論如果匯率好的時候先領現金要自行保管到日後出國這塊~
謝謝
Hi Yvette C.
兩者真的要比較的話，可以試算一下，在相同的時間、相同的銀行進行換匯和提領外幣(以中信舉例)，提領20萬日幣現鈔的成本如下：
1.外幣ATM(台幣帳戶扣款)：20萬*0.25= 50,000
2.外幣ATM(外幣帳戶扣款)：20萬*0.2482+(0.25-0.2482)*20萬=50,000
▲中信日幣匯率(點圖放大)
試算出來的結果，其實花的成本是一樣的，除非「匯差手續費」是一筆固定金額 (你可以參考玉山銀行試算如下圖)，這樣外幣帳戶扣款才會比較划算喔。
▲玉山銀行-外幣ATM提領日幣比較(點圖放大)
請問線上結匯匯率也會比其他方式優惠？（可是就是要自己管理好現金問題）不知道有沒有推薦更划算既方便方式？我自己有台新、花期、永豐、中信、富邦外幣帳戶，因為不太清楚外幣帳戶使用方式，也不知道外幣的信用卡好不好用？感謝🙏🏻
好璇 您好
請問您打算買外幣是要消費還是要儲蓄投資用的？
-海外消費：線上購物用外幣信用卡(可在匯率好的時候購入外幣，未來消費相對便宜)、實體商店購物用現金比較方便。
-儲蓄投資：使用外幣帳戶做買賣 (當然除了方便之外，網路銀行的匯率都會比較好)
PS：如果您要使用外幣信用卡也是需要有外幣帳戶，總的來說如果很常使用外幣的話，直接用外幣帳戶做買賣最方便，匯率也是最好的。
您好想請問
我打去中國信託銀行他們說ATM提款機提領外幣也要手續費呀？您不是說不用嗎？
Hi 嘉璐
我剛上中國信託的智能客服詢問，你用中信的提款卡提外幣”免手續費”
中信的回覆，請參考下文喔：
本行外幣ATM提領手續費收取說明：
● 以本行台幣帳戶提領：不收取手續費。
● 以他行台幣帳戶提領：每筆收新台幣5元。
▼點圖放大
很詳細的解說，且很實用，謝謝您哦。
Hi stephy
感謝您的留言讓我知道，好開心(˶˚ ᗨ ˚˶)
非常有用! 直觀明確!! 謝謝您!!
很受用~謝謝你的分享~
Hello Sunny,
很開心這篇的內容對你有用，謝謝妳留言讓我知道:)
謝謝您的講解，看了好多教學一直搞不清楚線上結匯跟外幣提款的差別，有附上試算真的很棒！謝謝！
Hello Hungmi,
能讓大家清楚了解，我也很開心。謝謝你的feedback!?
幫助很大，感謝您~
第四種方法似乎也有匯率優惠 (減免)
EX：國泰網銀台幣換美金，有0.03的匯率優惠
Hello Howard,
對~ 網銀購買外幣也會有減免，謝謝你的補充喔!??
真的很實用且簡單明瞭，過8天要出國很緊張的女子
Hello 薛木瓜
謝謝妳的留言
對妳很實用，真的是太好了！！?
分類的很好 也有做出比較 非常有用 感謝
Hello Tiffany,
謝謝妳的留言
很開心這篇內容對妳有用
能收到讀者的回饋，我也很高興?
如果大家對這篇內容有什麼問題
歡迎留言提問哦
謝謝版主的用心!! 受益良多ㄚ~~
Hell HuangKS,
謝謝你的留言，很開心這篇資訊對你有用喔~??