不管國內外旅遊，買好旅平險是行前必做的事，尤其出國旅遊，在廉價航空盛行年代，外加去年的航空罷工事件，讓大家意識到，購買「旅遊不便險」已是出國必備之一。

在百家爭鳴的保險商品中，該選擇哪一家？

投保時，各家業者往往沒問題，真正遇到理賠申請，好壞之差便看的出來。

這篇就來分享，我的國泰旅平險，理賠申請的實際狀況，告訴你~ 國泰旅平險，值不值得投保？

PS：

• 看完這篇，相信你對「海外事故處理」會有所了解，也希望幫助你在購買旅平險之前，有個評估參考。

• 如果想看國泰旅平險的優缺點和結論，請直接下拉到文章的最後。

為何我找國泰投保？

其實第一次找國泰，是為了準備摩洛哥旅遊，因為申請摩洛哥簽證要求英文保險文件，線上查詢後，發現國泰不僅可以線上投保，而且也能給英文保單，覺得相當方便就投保了。

使用後，我便喜歡它們的線上投保系統，在操作使用上，相當的簡單明瞭。

而且線上投保後，通常一天內就能收到保單，真的是既方便又迅速。

如果要瞭解國泰旅平險的商品內容，請點選下面的投保連結，系統上也能保費試算。

國泰旅平險小檔案：

線上投保系統：國泰產險bobe

特色：

• 便利，線上投保操作簡單
• 迅速，通常一天內可收到保單
• 是一個綜合性的旅平險商品
  (含意外、海外疾病、旅遊不便)

提醒：

• 國泰產險旅平險≠國泰人壽旅平險

• 我買的是國泰產險所出售的旅平險，它是綜合性的旅遊險，保障涵蓋旅遊意外、海外疾病和不便險；國泰人壽的旅平險，則不含「不便險」保障。

• 因此我建議投保產險公司的旅平險，保障範圍更廣泛。

案例狀況 – 海外突發疾病

我在尼泊爾旅遊的途中，高燒不退，感染了嚴重的腸胃炎，必須在當地接受治療，一路求醫，從門診、急診和住院都經歷過了。

東南亞的醫療費，貴嗎？

因為我這次發生事情是在東南亞 
先讓大家瞭解一下，東南亞的醫療費情況。

東南亞物價便宜，
那麼醫院收費是怎麼一回事？

其實在當地醫院看診，我還算負擔的起，但論及醫療品質就不得而知了。

因為在當地醫院就診後，情況還是持續惡化，所以最後跑去一家，當地人推薦的的私立醫院，接受治療。

那家醫院有滿多外國旅客過去看診，醫療設備和環境較新穎，就醫時讓人感到放心許多，但收費可就相當可觀！

醫師的每次看診費台幣3,000元，住院一天要價台幣3萬元，其實這樣的收費金額，真的不輸歐美國家了！

下面列出我的醫療費用，金額是新台幣：

1. 門診 (當地醫院)：NTD241

2. 急診 (當地醫院)：NTD684

3. 住院 2天 (私立醫院)：NTD58,161

 花費總額 = NTD59,086

是的，你沒看錯！

一個腸胃炎的醫療費，竟然花了台幣快6萬元！！

說真的，整個過程相當煎熬，除了身體受苦、荷包飛了，因為不知道病情何時穩定，連返台的班機也必須改期。

這後續的班機改期費和額外的住宿費，都要自行吸收。

真是損失慘重！

我唯一能求償的對象，只剩保險公司了。

海外事故三部曲

藉由這個機會，和大家分享，當在海外遇到突發疾病或事故時，簡單三個處理步驟：

第一步：先通知海外急難救助

這次我學到，當意外或疾病發生時，必須撥打「海外急難救助」電話先通知，一來是保險人員可以給你一些資訊協助，二來是這對於日後申請理賠成功率較高。

當住院時，我聯絡海外急難救助，其實一開始只是想詢問，跟醫院拿什麼文件申請保險理賠，當他們接到我電話後，就立刻成立一個專案，每天和我保持聯繫，詢問我病況如何、提醒我要展延保險日期等事宜。

國泰的海外急難救助有24小時的醫師諮詢，就是台灣醫師和當地醫師電話溝通，了解患者病情。

我覺得這點很棒，因為很多醫學專有名詞聽不懂，台灣醫師了解後，可以給我說明；另一方面，這樣醫師間的互動構通，也確保不是造假案件，對日後的理賠申請比較沒問題。

國泰海外急難救助電話：

＋886-2-2755-1258

第二步：拿收據、診斷證明書 

看診完畢後，記得跟醫師要診斷證明書，如果有住院的話，則是跟醫院要病歷摘要，以及所有的收據。

要注意的是，文件必須是英文或中文，這樣保險公司才接受喔。

另外，也確認所有文件上，有寫到自己的姓名、看診日期，然後都有蓋上醫院印章，這樣就萬無一失啦。

離開醫院，記得索取：

1. 診斷證明書(英文)  / Medical Reports

2. 醫療費用收據(英文) / Receipts

3. 住院病歷摘要(有住院才需檢附) / Discharge Summary

第三步：送件 (申請理賠)

延續上個步驟，回台申請理賠，可以選擇郵寄掛號的方式送件，或親自臨櫃。

打電話到國泰客服，他們會告訴你送件的相關訊息，因為我收據明細太多了，所以我親自臨櫃，如果收件有問題，可以直接回應服務人員。

除了給收據和診斷證明，還要填寫一份理賠申請書，並附上存摺影本，到時候收到理賠金會匯到那個戶頭。

我給國泰是正本收據，影本收據給健保局，作「自墊醫療費用核退」申請使用。

申請理賠，需要的文件：

1. 理賠申請書 (線上下載/或臨櫃填寫)
2. 存摺影本
3. 身分證、印章(臨櫃才需要)
4. 診斷證明書
5. 住院病歷摘要(有住院才需檢附)
6. 醫療費用收據

• 國泰產險服務據點查詢

補充說明：

什麼是「自墊醫療費用核退」?

在國外需要緊急治療的情況下，在當地先自行付醫藥費，回台灣後，可以向健保局申請的海外醫療費補助。

更多介紹，請參考這篇…

• 推薦閱讀：一篇搞懂〈自墊醫療費用核退〉和申請過程

理賠實況 – 海外突發疾病

收到多少理賠金？

重頭戲來了~

花了快6萬元，理賠拿到多少錢？

我買的旅平險是最低的額度方案，如下：

在這個方案中，海外突發疾病的額度使用是10萬元，其中急診每次最高理賠1,000元、門診每次最高理賠500元、住院最高理賠10萬。

總之，總額度只有10萬元可用。

很幸運的，我所花費的額度，剛好都落在這個範圍內。

▲  實際花費 vs 收到的理賠金

國泰海外突發疾病理賠，是實支實付的方式，基本上收據上面寫多少金額，就是賠那些錢。但有理賠上限，就看自己買的保額多少。

我收到的住院理賠金，比實際花費還要多，是因為住院還有多一筆10%的住院花費補償。

所以…

我收到的理賠金，還比實際的醫療費多呢！

小提醒：

我買的海外突發疾病只有10萬額度，若你買的是其他額度，會有不同的保額上限。

理賠金多久收到？

在我送出理賠申請文件，沒多久就收到理賠部門的電話，通知已經收到這個案件，近期會處理。

結果…

隔天竟然就收到理賠金了。

這辦事效率，快得嚇人！毫不囉嗦！

小提醒：

理賠申請進度查詢，直接登入國泰產險系統，就能查看理賠的進度了。

• 國泰產險官網

因疾病所衍伸的費用，賠不賠？

除了看診和住院這些醫療費之外，我出院後還需要休養，等待病情穩定，所以班機也被迫要改期。

這中間衍伸的住宿費和班機改期費，國泰旅平險賠不賠呢？

我在國外和客服人員聯絡，他們的回覆是：「自己改班機日期就不理賠、因突發疾病導致的額外住宿也沒在理賠範圍。」

不過他們還是建議我把這些收據收起來，到時候申請理賠可以送送看。

回台理賠送件時，理賠部門也說這些衍生的額外費用，不在理賠範圍。

所以…

這些額外的費用，我自行吸收囉。

案例狀況 – 旅遊不便險

這趟旅程真的是一波三折，好不容易病情穩定終於可以回家了，回程的班機卻遇到班機延誤 (因天氣關係)，在機場苦苦等了4個半小時。

值得慶幸的是，班機延誤剛好達到規定的時數以上，所以這次的旅遊不便險也派上用場了。

好險那一次的轉機時間夠久，銜接下一台班機沒問題，所以在這個班機延誤事件中，其實沒有衍生其他花費。 

班機延誤，申請理賠需要的文件：

1. 理賠申請書 (線上下載/或臨櫃填寫)
2. 存摺影本
3. 身分證、印章(臨櫃才需要)
4. 延誤班機證明文件
5. 登機證

• 臨櫃或線上辦理
• 國泰產險服務據點查詢

理賠實況 – 旅遊不便險

收到多少理賠金？

國泰旅遊不便險，當時的條款是班機延誤4小時以上，一次理賠5,000元；現在已經下修為班機延誤3小時以上，就能申請理賠。

▲ 實際花費 vs 收到的理賠金

小提醒：

• 保險的條款是有可能更動的，所以實際的理賠情況，要依照當時購買保單的條款為主。

理賠金多久收到？

送出理賠申請文件後，隔天就收到理賠金了。

這兩次的理賠申請，深深感到…

國泰的辦事效率實在太好了！

國泰旅平險 – 優缺點

優點

• 投保系統簡易操作，一天內收到電子保單
• 客服系統很好，基本上我打電話過去都有接通，不須等待太久
• 海外急難救助服務好，事發後每天致電關心

• 理賠速度相當快，送件一天後收到理賠金
• 理賠很乾脆，直接給不囉嗦！
• 海外疾病的理賠，直接給收據上的金額，不須檢附「健保自墊醫療核退單」(詳情請看下面的補充說明)

缺點

• 客服傳遞的訊息有誤：
  申請海外突發疾病的理賠時，客服人員引導我先向健保局申請「自墊醫療費用核退」，再向國泰申請理賠，這樣做，只理賠健保局未補助到的差額而已。

  經過我再次查明保單條款後，發現是可以直接送件申請理賠，不用先經過健保局核退，後續我才能收到收據的全額理賠金。

 補充說明：

有些保險公司規定，海外疾病理賠需要附「健保自墊醫療核退單」，這樣只會理賠「健保局未補助的差額」，而不是給予收據上的全額理賠。

個人覺得這差異滿大的！

因為要收到「健保自墊醫療核退單」，往往要等3個月的時間，也就是說要向保險公司申請海外疾病理賠，都已經是事發3個月後了。

因為申請國泰海外疾病理賠，不須先經過健保局核退這一關，所以我理賠送件，國泰和健保局在同一時間辦理，不用等待健保核退，且兩邊都可以拿到理賠補助。

更棒的是~ 還從國泰拿到全額的理賠金！

結論 – 旅平險推薦國泰嗎？

Yes！推薦！

推薦指數：

如果真要說什麼缺點，大概只有客服引導我申請理賠程序，不完全正確。

不過整體的服務，我很滿意，客服基本上有問必答、有求必應，保險不就是要…需要幫助時伸出援手嗎，國泰確實做到這一點。

這次的理賠，也都cover到我的損失，讓我覺得，當初的保險費沒白花了。

Tips：

• 這是我的理賠狀況，然而保險公司的條款有可能更動，購買前不妨再確認。

• 有投保或理賠的問題，最簡單、快速的方法是直接問客服，而且是免費諮詢。

• 免費客服電話，請上國泰產險官網查詢

【延伸閱讀】

這次事件讓我對旅平險的投保觀點有所改變，我也將旅平險的投保重點整理在這篇 → 用這三招，挑對旅平險